打造绿色金融多样性创新的“江西样本”|林农_新浪财经

原标题：打造绿色金融多样性创新的“江西样本” 来源：金融时报

　　截至2020年9月末，江西省绿色贷款余额2586.58亿元，比年初增长26.81%，比各项贷款增速高12.23个百分点；赣江新区绿色贷款余额95.95亿元，占各项贷款余额比重的10.26%，高出全省平均水平3.94个百分点。

　　2017年6月23日，经国务院同意，江西省赣江新区成为全国首批5个、中部地区唯一的国家绿色金融改革创新试验区。三年多来，人民银行南昌中心支行坚持先行先试，聚焦促进绿色发展，立足服务绿色生产生活，深入推进金融组织体系、体制机制和产品服务体系创新，以赣江新区绿色金融改革为引领的创新取得了阶段性成果。

　　经过三年多的探索与实践，全省共开展绿色信贷创新92项，绿色保险创新14项，形成122个“江西案例”，其中包括22个赣江新区案例。截至2020年9月末，江西省绿色贷款余额2586.58亿元，比年初增长26.81%，比各项贷款增速高12.23个百分点；赣江新区绿色贷款余额95.95亿元，占各项贷款余额比重的10.26%，高出全省平均水平3.94个百分点。

　　短短三年时间，江西的绿色金融创新就取得了上述成绩，究其原因可归结为三个方面：多样性的绿色信贷创新实践、拓展多种融资渠道以及不断完善的绿色金融机制体系。

　　因地制宜创新多样性绿色信贷产品

　　江西省森林覆盖率达60%，在全国名列第二。据统计，江西省具有林地使用权和林木所有权，且林种为用材林、经济林和薪炭林的林农数量为212.9万户，占全部林农的62.62%。

　　建行江西省分行于2020年5月8日正式与南方林业产权交易所签署合作协议，创新推出“林农快贷”普惠型绿色金融产品。该产品依托江西省林业金融服务平台，利用金融科技大数据，向符合条件的林农发放用于林业生产资金周转的线上小额无抵押信用类贷款，为林农成功打造专属线上绿色金融普惠型产品。截至9月末，该行此类贷款授信客户498户，授信金额4410.26万元。

　　据了解，江西省林业金融服务平台是全国首个面向林农和林企的省级林业金融服务平台，建立了涉及340万户林农、5000余家林企资产的林业部门大数据，包括林权证信息、公益林、天然林补贴信息、采伐证信息等。该行“林农快贷”产品与“林业平台”通过专线连接、系统直连、客户授权进行数据交互，以相应规则进行筛选并建立林业专项评分卡，向符合条件的林农发放用于林业生产资金周转的线上小额贷款。符合借款人林业准入条件的林农人均林地面积为58.80亩，人均林农快贷预授信额度为1.4万元，产品可通过手机银行申请，随借随还、按日计息。

　　目前全省符合“林农快贷”借款人基本准入条件的林农数量为42.48万人，占全省林农总数的12.49%，预计8万林农可通过“林农快贷”扩大经营，新增普惠金融授信12亿元，带动劳动就业人数24万人，带动2.4万人口脱贫。

　　本项目属于绿色产业中的碳汇林种植。按每亩森林每年吸收二氧化碳24.45吨、释放17.89吨氧气计算，新增森林面积可吸收二氧化碳1956万吨，释放1430万吨氧气，对有效改善江西省生态环境具有重要意义。

　　为了更好地推动绿色信贷创新，人行南昌中心支行还制定出台《江西省绿色票据认定和管理指引》《关于运用再贴现工具支持绿色票据发展的通知》。江西省创设“畜禽洁养贷”“科贷通”等金融产品，信贷产品、银保联动等创新产品层出不穷。同时，人行南昌中心支行指导九江银行创新“绿票融”新产品，截至9月末，累计办理绿色票据再贴现8.9亿元。

　　拓展融资渠道增强绿色保险保障力度

　　为了全面推动国家绿色新能源战略在江西落地，江西省政府积极向新能源汽车产业敞开怀抱，从整车到“三电”关键零部件进行产业链布局。兴业银行南昌分行积极响应省政府的号召，积极投身新能源汽车产业，全力支持省内新能源汽车重点企业。自孚能科技(赣州)股份有限公司入驻江西后，兴业银行即与该公司开展全面深入的合作。依托兴业绿色金融集团综合化经营优势，兴业银行南昌分行通过积极参与孚能科技股权融资、解决外汇业务痛点、提供低成本项目融资等一系列、全方位的措施全力帮助企业顺利投产。截至2020年9月末，兴业银行南昌分行累计对孚能科技股权融资超10亿元，项目贷款9.97亿元，其中2020年当年投放项目贷款3.75亿元，用于孚能科技年产5.8GWh新能源汽车动力锂电池及系统产业化改扩建（四期）项目建设，取得良好的成效。

　　这种投贷联动模式是拓展多种融资渠道，践行绿色金融理念与服务的具体体现。此外，江西省发行各类贴标绿色债券267.7亿元，其中：江西省法人城商行累计发行绿色金融债165亿元；赣江新区发行全国首单绿色市政专项债3亿元；南昌轨道交通集团发行全省首单绿色中期票据5亿元，省水投集团发行全省首单绿色境外债3亿美元。绿色企业境内外上市10家；新三板挂牌企业36家；江西联合股权交易中心设立绿色板块，累计为12家企业发行17笔绿色私募可转债，实现融资50.9亿元。

　　同时，江西在推广环境污染责任险、家庭装修有害气体治理险、建筑工程绿色综合险等新产品方面大力创新，推出“保险+期货”新模式和柑橘“气象+价格”综合收益保险。联合清华大学环境学院研发推广环境云服务平台，为试点企业提供“环境污染责任保险+环境风险排查服务”。

　　2018年4月初，赣江新区通过前期调研和反复论证，进行了首批次环境污染责任保险试点工作，首批试点企业的保费由新区、组团、企业分别按照45%、45%、10%的比例负担，最大限度地减轻了企业经济负担，累计承担保额4000万元。

　　第二批试点企业保费由新区、组团、企业三级按40%、40%、20%的比例负担。由人保财险赣江新区分公司牵头承保，累计承担保险金额12500万元。赣江新区的成功试点，带动上饶、宜春等其他地市各类环境污染高风险企业陆续投保，如永平铜矿、德兴铜矿等。

　　承保工作完成后“保险+服务+科技”模式开启，人保财险赣江新区分公司联合清华大学环境学院专家对投保企业开展了的企业环境风险巡查服务。帮助企业做好风险减量管理，排查环境风险隐患，为企业提供环境风险领域的专业咨询服务，一对一形成各企业环境风险评估报告。

　　开展环境污染责任保险，用市场手段加强环境污染的风险防范和事故处置，协助企业排查、评估污染风险，降低企业环境污染发生率，通过费率杠杆机制即“高风险、高保费、低风险、低保费”，督促企业加强环境风险管理，通过协助企业改善生产工艺流程并建立完善的风险控制策略，提升企业环境管理水平。

　　不断完善绿色金融机制体系

　　要想将绿色金融的广度与深度持续做好，必须有可持续发展的机制体系做保障。人行南昌中心支行成立由主要负责人任组长的绿色金融工作领导小组，对绿色金融改革进行调研、指导和督促。对外与省金融局建立“双牵头”工作机制，推动省政府设立绿色金融发展贡献奖,将绿色金融纳入全省高质量发展考评，将绿色信贷投放、绿色债券发行纳入污染防治攻坚战考核，涵盖全省所有设区市。

　　同时，加强政策支持力度。一是立足基层央行履职，打好政策的组合拳，研究制定了《关于加强运用货币政策工具支持赣江新区建设绿色金融改革试验区的通知》《关于发展绿色信贷推动生态文明建设的实施意见》《关于绿色金融重点推进的试验任务》《关于加强运用货币政策工具支持赣江新区建设绿色金融改革试验区通知》等政策，将地方法人金融机构发展绿色信贷情况纳入央行评级，范围扩大至村镇银行。在货币政策、信贷考评、银企对接方面建立正向激励机制。二是加强与省金融局、赣江新区管委会的合作，联合制定“十三五”绿色金融规划、加快绿色金融发展实施意见、赣江新区绿色金融改革实施细则等文件，形成远中近期相结合、财政金融有效联动的政策体系。

　　此外，成立了江西省金融学会绿色金融专业委员会和绿色金融行业自律机制。赣江新区有20家银行设立了32家分支机构，其中：“绿色支行”7家，绿色金融事业部3家。3家绿色保险创研机构入驻赣江新区。成立了绿金服务、绿险创新和绿金评价认定等三个中心。腾讯等企业建立了金融科技实验室等新型机构。

　　人行南昌中心支行还指导抚州市出台《金融支持抚州市开展生态产品价值实现机制试点工作的方案》《关于在全市推广“畜禽智能洁养贷”试点工作的指导意见》《关于信贷支持生态产品价值实现机制试点的指导意见》《金溪县金融支持古村古建生态产品价值实现机制试点方案》及金溪县古村古建收储机制、古村落征收托管流程及操作办法。重点支持抚州市生态产品价值实现机制试点工作，五家商业银行在抚州市成立了生态支行和生态金融部。资溪农商银行首发公益林补偿收益权质押贷款支持造林，上饶银行等金融机构发放“古村落金融贷”支持金溪县传统村落保护与活化利用项目。截至9月末，累计向抚州发放再贷款38.23亿元，办理再贴现5.54亿元；支持抚州市企业发行债务融资工具35亿元。

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