网络信贷应纳入央行征信系统|征信_新浪财经

原标题：网络信贷应纳入央行征信系统来源：中国经济新闻网

消费是经济增长的动力，年轻人更喜欢引领消费风潮，尤其是95后、00后的一些消费方式，构成了多元景象。据易观数据，95后占盲盒消费用户约四成，占中国线上奢侈品消费者的59%，约一半在奢侈品上年花费超过5万元。

90后小肖每个月收入5000元，她买的汉服就有5套，每套价格在500元以上，贵的上千元。她喜欢的饰品超过千元的，喜欢就买了。因为是温饱不愁的一代，90后、00后愿意消费，更敢于消费，但存在过度消费的现象。

中国政法大学资本金融研究院副院长武长海对记者表示，满足广大人民群众的需求是发展经济的根本目的，为此，政府提出供给侧结构性改革、需求侧管理，让供给结构与消费结构更加匹配。2020年9月，国务院办公厅公布的《关于以新业态新模式引领新型消费加快发展的实施意见》中就提出15项政策举措，促进新型消费蓬勃发展。国家鼓励的是健康的消费、合理的消费，是对消费结构的调整，而不是倡导过度消费。

他告诉记者，目前，随着大数据、算法和人工智能等技术的发展，精准消费服务、视频与网红直播等新型网络营销方式无处不在，引发了过度消费，尤其是年轻人，他们购买了大量不需要的商品和服务，超出消费能力去消费。这种消费观是一种消费异化，不是以现实能力和真实需要作为消费的出发点,而是自我欲望膨胀，丧失理性，用过度消费满足虚幻人生的体现。

畸形消费观催生了巨大金融消费市场，个人消费尤其是年轻人消费成为消费金融的主体，各种金融机构尤其是网贷平台呈现出竞争白热化、市场准入标准低、风控审批流于形式、多头借贷普遍化等现象。网贷平台统计，绝大部分个人消费借贷为35岁以下的年轻人。网络借贷设置各种“诱饵”和“温柔陷阱”，请君入瓮，但一旦不能及时偿还债务，就会被处于各种隐性高额“惩罚”，难以脱身。除了不理性消费，还有的通过网络借贷用于赌博、网络游戏等。

《2019中国年轻人负债状况报告》显示，目前中国年轻人的平均负债超过13万元，80后是负债最大的人群，负债超过20万元。使用各种网络信贷产品的年轻人占86.6%。泛滥成灾的网络借贷产品已经成为社会发展的“隐形炸弹”，除了诱发社会问题外，还易产生信贷危机。

韩国、日本以及中国香港、中国台湾地区都曾爆发过信用卡危机，我国内地曾治理过校园信用卡、校园贷、套路贷、现金贷等，但各种逃避监管的网络分期付款产品、不合规的网络借贷产品，存在着以下问题：一是信息披露不当，存在销售误导风险。二是过度包装营销，陷入盲目无节制消费陷阱。三是过度收集、滥用客户信息，存在个人信息使用不当和泄露风险。四是无序放贷，导致过度负债。2020年12月，中国银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，由此可见，规范和治理网络借贷平台刻不容缓，亟须通过立法手段加以治理。

中共中央政治局会议曾提出，要强化反垄断和防止资本无序扩张。“在网络借贷领域也应当防范无序竞争和资本无序扩张。”武长海说，通过政策鼓励消费，但不鼓励过度消费和浪费消费。应通过立法规范网络出借人行为，制定网络出借人标准和门槛，规定不合法和不合理行为负面清单。把消费信贷信息纳入到央行征信系统。建立网络借贷大数据库，解决多头授信不合规现象。在大中小学等群体开展健康消费、科学理财课程教育，从源头上解决问题。

编辑：赵鼎