CBNData年度洞察 | 紧盯信用红利 芝麻信用积极推进免押金计划

CBNData年度洞察 | 紧盯信用红利 芝麻信用积极推进免押金计划

高歌

信用已经成为全世界的通用语言，也是良好的社会关系建立与延续的重要基础。

“我们都知道芝麻信用分数每月定时更新，一个非常有意思的数据是，平台的用户平均每月打开月度评分的次数为2.5次，这说明越来越多的消费者开始意识到信用的重要性，并主动管理自己的信用。” CBNData首席数据分析师杨钦在解读《2017中国互联网消费生态大数据》时表示，在数据与场景的碰撞过程中，信用评估体系正日臻完善。

12月20日，由第一财经、第一财经商业数据中心(CBNData)主办的“未来狂享曲·2017第一财经数据盛典”在北京举行。

在芝麻信用副总经理李丛杉看来，消费升级的特点与现有状态之间的矛盾，催生了信用经济这一新经济形态。在移动支付和信用机制的双重驱动之下，信用+生态将在下一个十年释放出巨大的商业红利。

根据阿里内部的统计数据，目前中高端商品的消费金额占比超过34%，在5年前这一数字则不足10%，同时这5年，网络零售额的绝对值增长了约4.8倍。绝对值和中高端消费占比的双增长表明消费者对品质追求的升级。

个性化需求也呈现出增长态势，大工业生产线上的产品越发不受年轻消费者青睐，在某一时点或某个情境下，他们对内容、服务、品牌等的个性化需求越来越高。

此外，消费者对消费服务体验的要求越来越高。据阿里相关数据统计，有将近79%的消费者在享受共享租赁或其他共享平台服务时，对服务体验十分关注。

“需求升级和服务升级，必定会催生出一种新的经济形态，信用经济概念由此提出。”李丛杉在接受第一财经记者采访时表示。不同于以资金为介质进行资源配置，在信用经济语境下，可以通过信用体系，基于个人信用直接进行资源分配，这解决了消费升级带来的新需求与现状之间的矛盾，形成了新的“信用+”生态，这体现出了高效普惠的特点，给用户带来了极致的体验。

历经PC时代的信息生态，以及移动互联网时代的电商生态和内容生态，进入互联网下半场，李丛杉认为，我们需要的是产业互联网化，连接人和新服务，只有将两者更好地结合，“互联网+”才真正实现。在这个过程中，需要建立起系统化信任，作为创新服务模式健康发展的信用运营能力的保障机制，使整个产业得到健康快速规模化发展。当人口红利、技术红利衰减，流量红利失效时，“信用+”则会带来信用红利时代。

目前比较直观的例子就是“信用+共享经济”。

据国家信息中心统计数据，2016年我国共享经济实现的交易额就达到了3.45万亿元，同比增长103%，平台企业的数量也已经超过了1000家，参与共享的人数达到了6个亿，提供服务的人数约为6000万。未来几年将继续保持年均40%左右的高速增长，预计至今年年底，我国共享经济的交易规模将达到4.5万亿元。

脱胎于传统租赁，不少共享经济平台目前仍会收取一定数额的押金。在芝麻信用看来，“依靠押金的商业模式不可持续，押金是缺乏信任的产物，企业不能将押金作为现金流，也不能用消费者让渡利率的方式获取利润，在这种情况下，加紧机制异化并不是在解决问题，而是带来许多聚集性风险，所以亟需建立‘信用+共享’机制以打破信任的门槛。”李丛杉对第一财经表示。

基于此，芝麻信用正积极推进免押金计划，为除共享单车、充电宝之外的更多应用场景提供支持。

据李丛杉介绍，芝麻信用目前已经覆盖了21个行业，提供300个以上的品类的免押金服务，覆盖了人们衣食住行的方方面面。有近2600个商家加入到了芝麻信用的免押金计划，其中50家行业top的商户率先免押，并出现了6种创新的商业模式。据统计，每个接入信用体系的商家，平均月订单增长率达到61%，用户数的增长率也有近90%。目前为止，芝麻信用已经累计为4000万用户免去了425亿押金。

不容忽视的是，在信用市场不断完善的过程中，巨大的红利背后也会衍生出负面问题：伪造各种数据，试图刷高芝麻信用分。

对此，李丛杉对第一财经表示：“我们的攻防措施和技术能力已经非常强大，利用机器学习等的人工智能技术，可将‘刷分人群’甄别出来，并将其拒之门外，相关技术还在不断地完善过程中。”

李丛杉称，芝麻信用将用户隐私保护放在首位，除非个人授权，自愿进行定向透露，用户隐私安全是有完善的机制进行保证的。最终整个社会实现自我约束的系统性信任，“让人人彼此相信”。