保监会黄洪：中国不能简单复制发达国家的福利制度

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　　黄洪：推动商业养老保险在养老保障体系发挥更大作用

　　黄洪：第三支柱在社会保障体系的定位更应是雪中送炭

　　保监会副主席黄洪：中国不能简单复制发达国家的福利制度

　　澎湃新闻 来源：澎湃新闻

保监会副主席黄洪 东方IC 资料图

　　12月24日，保监会副主席黄洪出席中国养老与健康保险50人论坛成立仪式，并发表致辞。

　　黄洪在致辞中指出，建设多层次社会保障体系，既要借鉴国际经验，更要立足中国实际，探索有中国特色的社会保障之路。从国际经验看，一些发达国家陷入民粹主义和福利陷阱，使财政不堪重负，不仅影响了国家的持续竞争力，甚至导致整个国家经济破产，最终还是损害全体国民的利益。希腊等就是典型的例子。从中国实际看，中国60岁及以上人口达2.3亿，占总人口的16.7%，但我国人均GDP仅为8100美元。作为老龄化速度快、未富先老的发展中国家，不能简单复制发达国家的福利制度。

　　黄洪说，要推动商业养老保险在多层次养老保障体系中发挥更大作用。首先，第三支柱（即个人养老金账户计划）在多层次社会保障体系的定位不应只是“锦上添花”，更应是“雪中送炭”。其次，第三支柱的首要属性应当是保险属性，应当从具备“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”等独特功能的商业养老保险起步。第三，应当待商业养老保险保障形成一定积累后，再适时拓展商业养老金融产品范围。

　　在中国养老与健康保险50人论坛成立仪式上的致辞

　　--中国保监会副主席 黄洪

　　（2017年12月24日）

　　各位来宾，女士们、先生们：

　　大家上午好！很高兴能够在此与大家共同见证“中国养老与健康保险50人论坛”的成立，这是保险业深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议精神，积极开展社会保障理论研究、探索社会保障改革创新的重要学术平台，对于推动保险业更好地服务我国多层次社会保障体系建设具有重要的理论和实践意义。

　　社会保障制度是人民美好生活的“安全网”。习近平总书记指出，带领人民创造美好生活，是我们党始终不渝的奋斗目标。近年来，我国多层次社会保障体系建设取得了历史性成就。党中央国务院按照“全覆盖、保基本、多层次、可持续”方针，加强制度顶层设计，持续加大资金投入，多层次社会保障体系框架基本形成，城乡居民基本生活得到有效保障。但同时，我国社会保障体系建设还存在不平衡不充分的问题。基本养老和医疗保障制度的保障水平有限，难以满足人民日益增长的养老和健康需要；财政投入持续增加，负担越来越重；企业年金等补充养老保险制度覆盖面窄，且无法惠及越来越多的新就业形态人口。因此，健全完善社会保障制度显得日益重要。

　　建设多层次社会保障体系，既要借鉴国际经验，更要立足中国实际，探索有中国特色的社会保障之路。从国际经验看，一些发达国家陷入民粹主义和福利陷阱，使财政不堪重负，不仅影响了国家的持续竞争力，甚至导致整个国家经济破产，最终还是损害全体国民的利益。希腊等就是典型的例子。从我国实际看，我国60岁及以上人口达2.3亿，占总人口的16.7%，但我国人均GDP仅为8100美元。作为老龄化速度快、未富先老的发展中国家，不能简单复制发达国家的福利制度。习近平总书记在中央经济工作会议上指出，做好民生工作，要突出问题导向，尽力而为、量力而行。如果好高骛远，把提高保障水平的责任主要压在基本保障制度上，不切实际的扩大政府保障责任，将对国家财政形成沉重压力，可能将社会推入“福利主义”陷阱，影响经济发展的可持续性和党的“两个一百年”目标实现，甚至拖累中华民族伟大复兴的进程，并最终严重损害广大人民的根本利益。因此，在建设多层次社会保障体系中，既要尽力而为，也要量力而行，立足我国发展水平，平衡好人民群众有保障、国家财力可承受和经济发展可持续之间的关系。既要发挥政府保障基本的基础作用，也要发挥市场提高质量的放大效应，坚持发展商业养老和健康保险，打造符合我国国情、具有中国特色的多层次社会保障体系。

　　女士们、先生们：

　　我们要推动商业养老保险在多层次养老保障体系中发挥更大作用。首先，第三支柱在多层次社会保障体系的定位不应只是“锦上添花”，更应是“雪中送炭”。基于我国阶段性特征，第三支柱不应只是成为额外增加养老金积累的简单补充，而是要承担起一定的基础保障功能。加快发展市场化的第三支柱，尽快形成一只新的、安全稳健的国家养老储备资金，才能有效弥补第一支柱替代率缺口和第二支柱覆盖率短板，形成稳固可持续的社会养老保障体系。其次，第三支柱的首要属性应当是保险属性，应当从具备“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”等独特功能的商业养老保险起步。收益保证，是指商业养老保险作为契约型金融业务，能够有效抵御投资风险，向投保人提供全生命周期的保证收益，帮助其安全稳健地积累起一笔养老金；长期锁定，是指商业养老保险能够将投保资金锁定用于养老，避免投保人在获取短期收益后，随意改变养老金用途；终身领取，是指商业养老保险能够向投保人提供分期直至其身故的养老金发放服务，确保投保人活到老、领到老，避免因养老金提前用尽，晚年陷入困境；互助共济，是指保险机构运用精算技术，统筹管理养老资金，实现养老保障风险分担。第三，应当待商业养老保险保障形成一定积累后，再适时拓展商业养老金融产品范围。俗话说“没有学会走之前，不要想着跑”。通过发展商业养老保险，可以在第三支柱中建立覆盖广泛的养老资金安全垫，只有这样，才能有效增强整个养老保障体系的稳定性和可持续性。

　　我们要推动商业健康保险在多层次健康保障体系中发挥更大作用。首先，要突出专业优势。充分发挥自身在精算技术、专业服务和风险管理等优势，积极参与经办基本医保、承办大病保险，放大保障效应，减轻政府财政负担，提高基本医保制度运行效率，改善就医体验。其次，要提升服务质量。发挥主体作用，注重高质量发展，通过设计灵活多样的产品，提供基本医保“三个目录”之外的健康保障、医疗保健与护理服务，扩大保障范围，提高保障水平，满足人民群众多样化多层次的健康保障需求，降低老百姓的医疗负担。第三，要管控费用漏洞。发挥自身技术、网络等优势，参与医疗行为管控，降低不合理的医疗费用，保障合理的医疗支出。

　　女士们，先生们！

　　理论是实践的指南。“中国养老与健康保险50人论坛”集聚了我国各方面研究养老和健康保险的优秀人才，可谓“群贤毕至”。我希望，在大家的共同努力和支持下，把这一论坛建设成为我国养老和健康保险领域政策研究与学术交流的传播平台和高端智库。一是把握方向，服务大局。要加强党的领导，坚持中国特色社会主义方向，坚持以人民为中心，立足国情，围绕养老和健康保险领域的重大课题开展政策研究。二是凝聚力量，群策群力。要积极建言献策，加强学术观点、政策建议的切磋争鸣。积极邀请政策制定部门、科研院所等专家学者开展合作，推动各领域各行业的专家参与保险业服务社会保障体系建设政策研究。三是问题导向，讲求实效。要理论联系实际，促进产学研结合，针对突出问题，开展专题性、前瞻性研究，提出切实管用的政策建议，早出多出高质量的研究成果，并推动成果转化，为社会保障顶层设计和重点项目等提供理论支持。四是创新进取，扩大影响。要大胆探索改革，加强内外沟通，争取新闻媒体支持，创新传播方式，有效发出声音，不断提升论坛的权威性、影响力和生命力。

　　最后，预祝“中国养老与健康保险50人论坛”顺利起步，越办越好，为构建中国特色社会主义保险理论体系、推动商业保险更好地服务多层次社会保障体系建设、加快实施健康中国战略提供强大智力支持！

　　谢谢大家！