新华网北京11月18日电 11月18日，全国首家独立法人直销银行—中信百信银行股份有限公司在北京宣布正式开业。百信银行董事长李庆萍在接受记者专访时表示，银行的核心业务就是存贷汇，从存贷汇当中衍生各种各样的产品。百信银行将按照市场化、差异化、智能化的发展方针来拓展业务，满足客户的需求。
据了解，百信银行在2016年12月30日获批筹建，2017年8月15日，正式获银监会开业批复。
中信银行联手百度打造的银行长什么样
百信银行由中信银行和百度公司发起设立，注册资本为20亿元人民币，其中，中信银行占股70%，百度公司占股30%。百信银行长什么样？有什么特点？李庆萍直言，百信银行在市场上肯定要体现网络的概念。
一是市场化。为什么要成立独立法人的公司？李庆萍表示，这就是要市场化，如果不让它成为独立法人的子公司，仅仅是一个银行的电子银行部门的话，那么在体制机制、产品和市场反应能力，客户个性化的需求都不能获得满足，市场化方面就不如独立的一家子公司来得更灵活。百信银行之所以叫AIBank，一方面体现智能化，同时也体现了“爱”的意思，要爱自己的客户，让客户感觉到，尽管没有实体店，见不到这家银行，但在网上感受到这家银行是很温暖的，很温馨，在每一项产品推出方面都是可能满足客户的需求。
二是差异化。网上银行到底和其他网上金融企业有什么差异呢？李庆萍介绍，“我们的差异性是不和‘他们’竞争，‘他们’已经开业了两三年，我们不希望和他们在客户上形成交织竞争。未来我们在业务发展上有很多设想是避开相互同业之间的恶性竞争，而是走差异化的道路。”所以，百信银行差异化的道路很可能将来会建立一些平台业务，不仅仅是对个人客户、小微企业提供服务，将来也会给金融企业提供平台，在这个平台给他们的客户提供一些金融服务。
三是智能化。作为百信银行的第二大股东，百度当前的战略发展方向就是人工智能。百度集团总裁兼首席运营官陆奇表示，人工智能在智慧金融时代将成为基础设施和核心驱动力，百信银行的成立恰逢其时。百度将把AI 技术输出给百信银行，将其打造成最懂用户、最懂金融产品的智慧金融服务平台。
李庆萍进一步补充，不仅仅是百度的大数据提供，包括中信银行的数据，按照监管机构的规定，在安全可靠的情况下将实现与百信银行相互之间的数据共享。
百信银行和别的直销银行有什么不同
李庆萍强调，百信银行最大的特色是最大的股东是银行，相当于是银行在办银行。
“银行办银行一定有它的特色，风控能力会很强，产品创新能力会很强。因为它的创新是客户需要的金融产品。国外都是百年老店，它经营客户能力是很高的，了解客户的需求和痛点在哪里。我们经营了几十年的银行，有时候和客户一了解就知道，他需要什么，希望利率是多少，希望期限是多少。有的客户还说，干脆到期再还本付息，不是每个季度还款，这些特殊的要求，我们都可以根据客户做特别的产品安排。这是大银行的能力，也是它的差异性所在。”
当前金融的痛点是什么？李庆萍举例，互联网时代，客户需要金融服务，必须到实体店去就会觉得不方便。即使用某家银行的网银，或者手机银行有时候也觉得服务不是太方便，比如贷款需要的时间比较长。
因此，为客户提供金融服务的关键是便捷性和安全性，百信银行下一步力图实现的是小微企业或个人需要贷款几分钟就可以解决。
基于有强大风险控制体系的百度大数据拥有足够的处理能力实现在客户终端贷款，在保障安全的前提下体现服务的便捷性。
李庆萍透露，这个风险控制体系是基于各种各样的第三方数据兼容深入开发出来的。“当你把身份证信息输入进去以后我们马上会有历史画像，这个客户的历史信用怎么样，现在在做什么等等这些信息，我们就可以给他授信额度，几分钟内就可以把贷款贷出来给客户。”
百信银行未来的客户都是谁？
李庆萍介绍，百信银行定位未来的客户大致分为三类客户。
第一类是个人客户。李庆萍称，针对个人客户可以说没有门槛，所有13亿人都能成为百信银行的客户。“个人客户的贷款我们大致会在30万以内，甚至贷8000元或1万元，都没有限制，只要有需求，条件符合我们内部的风控和画像，我们叫‘评分卡’技术，只要有数据都可以贷款。但要怎么样成为贷款客户，我们并不会让客户来提供这资料那资料的，当客户在我们终端，输入自己的名字和身份证，我们后面数据加工马上就可以给他画出肖像来，是因为我们接入很多第三方数据，百度也有数据，我们有自己的加工能力，马上能画出他的画像，根据对他不同的画像会给他一定的授信额度，就可以贷款。存款额度我们没有限制，到我们这儿来理财，我们会提供各种各样的产品，都不会限制。所以，我们在个人客户方面是面向所有的大众。”
第二类客户是小微企业，“我们针对200万以内的有金融需求的小微企业。我们对小微企业授信额度的确定也是一个评分卡或画像的方式方法，但额度就会相对大一点，会在200万以内。”
第三类是三农业务，百信银行将主要基于互联网和大数据优势。“因为我们没有实体店，只要他想在网上做业务，我们能够判断他的还款意愿和还款能力，进行用户画像的话，三农方面的业务也会来做。”
李庆萍最后还宣布，百信银行自开业起，对个人客户所有转账交易手续费将长期免费。
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