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一家机构服务的重庆小微企业有近11万户，间接带动30万人的就业，在重庆具有怎样的意义呢？
根据2017年3月20日，重庆市统计局、国家统计局重庆调查队发布的统计公报：2016年重庆城镇新增就业人员72.09万人，城镇登记失业人员实现就业29.30万人；截至2016年，全市共有各类市场主体214.45万户，年末微型企业达52.06万户，其中，个体工商户144.41万户，农民专业合作社2.95万户。而按重庆国税局公布的数据（重庆日报2017年2月17日报道）：2016年我市93.78万户小微企业获减免增值税，平均每户减税3718元，按季度预缴的盈利企业中，享受小型微利所得税优惠政策的比例达56.24%。据此推算，到2016年末，重庆设立的小微企业数量应在140万户至167万户之间；若按80%的存活率折算，经营正常的小微企业数量更少，大约在110万户至130万户之间。
综上可以看出，相当于重庆每10户小微企业，这有一家选择该机构服务，30万人接近于2016年重庆城镇新增就业人数的一半。
——这家机构就是民生银行重庆分行，这是该银行在渝开办小微金融业务7年来对重庆所做贡献的一个诠释。
7年坚持“做真小微、真做小微”
民生银行让11万户重庆小微企业受益
中国民生银行1996年1月12日成立于北京，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。作为中国银行业改革试验田，民生银行始终秉承“为民而生、与民共生”的使命，始终以改革创新为己任。在小微金融领域，民生银行是中国银行业小微金融服务的开拓者，提出了“做真小微、真做小微”等发展理念，将小微金融作为该行核心战略任务之一。
在重庆，民生银行重庆分行的小微金融业务始于2009年，8年来，该行坚定地坚持小微金融发展战略不动摇，不断创新商业模式和融资模式，在重庆市场上最早推出了互联互保、互助基金等模式，服务群体持续扩大。在行业分布上，重点围绕“衣食住行”开拓小微客户群，支持重庆市的重点商圈、产业链及特色产业，7年间服务的小微客户群涵盖农业、商超、服装、餐饮住宿、电子电器、居民服务、仓储物流、旅游休闲、医疗卫生、文化产业、汽摩机加等所有行业。民生银行服务的小微客户遍布朝天门、观农贸、马家岩等主要百亿商圈和交易市场，小微企业金融服务覆盖重庆所有区县。
8年来，民生银行重庆分行想方设法解决当地小微客户融资难、融资贵难题，真正服务小企业客户。截至2017年3月末，该行重点向我市的汽摩机械加工、家居建材、纺织服装、食品饮料、餐饮住宿、电子电器等重庆支柱产业和民生领域累计发放小微企业贷款超870亿元，“贷”动了重庆市10万多小微企业发展，间接带动就业30余万人。而截至2017年3月，该行服务的小微客户最新数量已达11万户。
应对宏观经济“新常态”
民生银行小微金融服务有“法宝”
然而，2015年以来，受宏观经济下行影响，包括重庆在内的许多小微企业客户有效融资需求不断下降，信用风险、道德风险急剧增加。是顺势撤退，还是继续坚守？民生银行重庆分行毅然决然地选择了继续坚守。
当然，继续坚守不等于一成不变。根据新形势，民生银行重庆分行对小微业务果断地采取了相应的措施：
一方面，在控制风险的前提下，对小微信贷结构进行优化、调整，加大抵押贷款业务拓展力度。2016年，该行全年累计成功发放小微贷款7558笔，金额87.8亿元，年末小微贷款余额84.04亿元，不论是小微贷款余额，还是发放额都继续保持重庆市股份制银行前列。
另一方面，该行认真贯彻总行“结算先行”的小微金融发展新理念，高度重视小微无贷结算商户的拓展，越是困难时期，越要加大对小微企业的接触与服务。截至2017年3月，该行小微客户数达11.03万户，较2016年同期增长4.01万户；小微有效户1.82万，较去年同期增长0.49万户，服务的小微客户数量成功实现“逆势增长”。
因势而变，及时创新
民生银行小微金融永葆青春的秘诀
2016年中，做餐饮的黄老板，办了一张民生银行商隆卡,并安装了民生银行POS机和一码通收款账户,除每天进货需要的流动资金外,剩余的都存入民生银行的账户。3个月后一天，黄老板突然接到民生银行重庆分行客户经理小张的电话：“黄总，根据你的资金流水，你可以在我行申请30万元的无担保、无抵押的信用贷款了。”黄老板喜出望外，他正在为新开一家分店还差点钱而犯愁呢，没想到民生银行的“嗅觉”是那么的灵敏。
民生银行重庆分行一小微金融负责人称：“这不是客户经理嗅觉灵敏，这是民生银行推出的创新产品——流水贷，根据客户流水系统‘自然’给出的结论。”
该负责人表示，为应对2015年后出现的新变化，民生银行重庆分行的小微金融在产品、商业模式、服务渠道等多个方面进行了创新。
确保优质服务常态化、长期化
民生银行持续提升小微金融服务水平
我国经济正经历“新常态”，不是一年，也不是三五年，而是一个比较长期的过程。为让“新常态”背景下的小微企业得到长期、优质的服务，民生银行重庆分行提出持续实施零售转型，加快推进小微金融模式创新，不断提升小微金融服务水平。
同时，还积极与我市相关部门，比如市中小企业局、市工商联、区县小微企业主管部门、行业协会、商会组织等平台主动联系和对接，推进小微专营机构和特色支行建设。据悉，该行合川、铜梁、永川等地小微支行正在筹建中，将进一步提升区县金融服务能力。
积极拥抱新常态，顺势而为抓转型，民生银行重庆分行相关负责人表示，未来将继续坚持“扎扎实实做真小微”的发展理念，以实际行动继续支持小微企业的发展，设身处地为小微企业着想，帮助小微企业成长，为重庆经济社会的发展做出民生人应有的贡献。
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民生银行小微金融产品的4大创新
（1）产品模式创新
围绕探索“大数据”微贷和“抵押”贷款两种新的小微企业融资模式，陆续推出了流水贷、感恩贷、易押贷、超吉贷、全额贷等产品，满足各类小微企业的融资需求。
（2）产品期限创新
可提供1个月至1年、3年、5年、10年等期限的融资需求，满足各个行业小微企业的周期性发展需要。
（3）还款方式创新
面对小微企业因季节性资金周转困难等问题，民生银行重庆分行积极创新还款方式，通过提供贷款“转期” （借新还旧）服务解决小微企业资金难题，帮助其实现生产经营的平稳过渡。只要小微企业合规经营、生产销售正常、信用良好、还款意愿强，确因经营资金周转困难，即可申请转期服务。2016年全年，该行对974户小微企业提供991笔转期贷款服务，金额13.66亿元，占贷款总额的15.55%。
该行还加大对困难小微企业的重整救济力度，帮助企业渡过难关，2016年对672户客户发放重整贷款8.01亿元。
（4）服务渠道创新
民生银行重庆分行还积极面对“互联网+”带来的机遇和挑战，积极开拓网上服务渠道，推出了网乐贷等产品，客户最快10分钟即可批复贷款。
针对小微企业结算需求，该行成功开发了“乐收银”、现金管理、资金归集和商隆系列卡、“一码通”等结算产品用于支持小微客户的结算业务。截至目前，该行小微客户“乐收银”装机量已达万台,极大地满足了小微客户的结算需求，有力地支持了小微客户的业务拓展。
该行还专门成立了新型客户服务团队，真正变“坐商”为“行商”，将小微服务送上门。
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