王博
日前，首家在港上市的内地城商行重庆银行（01963.HK）披露2016年中期业绩，整体保持稳健增长。上半年重庆银行实现净利息收入39.27亿元，较上年同期增加5.15亿元，增幅达15.1%；净利润20.30亿元，同比增长10.5%，继续保持双位数增长。
在业绩稳健增长的同时，为应对银行业的深刻调整，重庆银行也大力推动变革创新，重庆银行秉承“地方的银行、市民的银行、小微企业的银行”的定位，倾心助力小微企业成长、扶植地方经济发展，也在自身互联网金融创新业务上实现一次又一次探索、追赶和超越。
业绩维持两位数增长
2016年上半年，中国宏观经济平稳运行，稳增长措施和供给侧改革实施推动。面对利率市场化、国家财税制度改革、金融监管和互联网金融给传统银行业务带来的挑战，重庆银行积极采取措施，以加快转型发展为主线，统筹各项经营管理工作，努力实现战略发展目标。截至2016年6月30日，该行实现营业收入48.89亿元，较去年同期增长14.7%；税前利润26.85亿元，同比增长10.1%；净利润20.3亿元，同比增长10.5%。
营收迅速增长，为重庆银行自身的规模发展奠定了坚实的基础。截至2016年6月末，重庆银行资产总额较上年末增长235.08亿元，达3433.16亿元，同比增长7.4%。该行在坚持稳健和可持续发展的信贷和风险控制原则下，根据区域和宏观经济环境的变化，借助大数据分析工具，合理把握信贷总量和投放节奏，严格把控业务风险，客户贷款和垫款净额较上年末增加人民币173.90亿元，至人民币1392.06亿元，增幅14.3%，而不良贷款率控制在0.96%，较年初下降了1个BP，在行业中处于较低水平。
在规模和业绩稳步增长的同时，重庆银行坚持以“客户需求为核心”，积极拓展网上银行及直销银行等互联网金融产品和服务，持续推动业务转型升级，创新存款工作思路。2016年上半年，该行客户存款较上年末新增人民币244.17亿元，至人民币2237.16亿元，增幅12.3%，为信贷、同业和其他中间业务的健康发展提供了稳定的资金来源。
重庆银行积极调整收入结算，拓宽非利息收入来源，增加服务性中间业务收入，实现手续费及佣金净收入9.49亿元，较上年同期强劲增长23.9%，手续费及佣金收入占营业收入的比例提升至19.41%，较上年增加1.44个百分点。
在增加主营收入的同时，重庆银行严格控制成本支出，成本收入比持续下降，2016年上半年成本收入比较上年同期下降4.81个百分点，至19.03%，体现了其经营效益的不断提升。
勇闯变革发展新路
不过，整个银行业的“好日子”似乎就要过去了，传统银行业不仅面临当前业绩下滑和不良贷款率上升的问题，更面临被淘汰出局的局面。重庆银行董事长甘为民就表示，“如果不变革未来5到8年传统银行将消失。”
2016年7月，重庆银行推出“数e融”系列产品，其中首发的是针对小微企业授信的具体场景应用产品——好企贷：在大数据模型评分体系的基础上，将申请、审核、放款等流程搬到了线上，开启小微贷款“大数据时代”。
通过大数据对小微企业精准画像，有利于降低其贷款不良率——这或许就是甘为民仍坚持小微贷款路线的重要资本。甘为民在接受采访时说，测试结果显示，该平台的应用将极大降低重庆银行小微企业贷款的不良率。他虽然并未透露具体的数字，但依然自信地表示，“预计将大幅低于同业的真实不良水平”。
截至2015年末，重庆银行小微业务贷款余额达475.75亿元，劲增21.8%，已占到全部贷款余额的38.1%。“会有增长，前景广阔。”甘为民这样描绘重庆银行大数据平台搭建后，小微贷款业务的发展蓝图。与很多银行小微贷款业务不良风险暴露不同，截至2015年年底，重庆银行的不良贷款率为0.97%，仍然成功控制在1%以内。
实际上，从2014年率先上线直销银行，到2015年参股马上消费金融股份有限公司，2016年重庆银行创新的步伐继续不断前行。从3月推出人脸识别验证系统，到积极响应国家“精准扶贫”的号召，开展精准扶贫工作，再到首推基于大数据平台“数e融”的第一款场景应用产品“好企贷”，涉水大数据金融。重庆银行的诸多举措、诸多尝试、诸多殊荣都在激活着这个行业变革时代的顶峰力量。
2016年下半年，随着改革开放步伐的加快，以及各项稳增长、调结构政策措施的落实，重庆银行所处的西部地区，经济整体增速持续高于平均水平，尤其是重庆已连续多次领跑全国，重庆银行正搭着区域经济向好的快车，转型发展迈出实质性步伐。
未来，重庆银行将继续以实施各项业务转型为基础，进一步提升经营管理水平，深化内部治理体系改革，完善产品体系和服务手段，争取在消费信贷、资产管理等业务开展方面有所突破，同时积极探索和建设高效的互联网金融平台、为重庆银行的客户提供更加全面的金融产品和金融服务。
精准扶贫践行普惠金融
日前，人民银行、银监会等七部委联合印发《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》，从准确把握总体要求、精准对接多元化融资需求、大力推进普惠金融发展、充分发挥各类金融机构主体作用、完善精准扶贫保障措施和工作机制等方面，提出了金融助推脱贫攻坚的细化落实措施。
金融扶贫是促进农民增收致富的重要举措，也是协调城乡经济的有力杠杆。重庆银行则通过重重聚焦，不断创新，推出“三卡一品”工程，充分发挥主力军作用，大力实施金融扶贫，为贫困地区群众送来源源不断的金融活水。
“三卡一品”的诞生，还要从重庆银行对口帮扶的彭水县说起。2016年3月21日，重庆银行行长冉海陵与彭水县人民政府县长刘峰签订了“精准扶贫”战略合作协议，拟投放信贷资金15亿元，支持彭水县开展公路交通、农田水利、中小学校和标准卫生室等公共基础设施建设，并通过“三卡一品”计划，创新扶贫模式，助力彭水脱贫攻坚。
所谓“三卡”，就是就学卡、就业卡、就医卡。重庆银行计划资助100名贫困中小学生完成三年学业、帮助100名贫困大学生实现就业、安排贫困人群1万人次进行免费体检。所谓“一品”，即一款特色金融扶贫产品——“支困贷”。“支困贷”不仅是一项单独的金融扶贫产品，还可以为困难群众提供致富信息咨询，为困难群众创业提供支持，是一项综合性的特色贷。通过这些方式，努力将“做好金融扶贫的文章”的重要指示落到实处。
不仅如此，随着国家“一带一路”战略的实施，重庆银行充分发挥自身多年服务重庆地方发展的优势，综合运用“商业银行、投资银行、交易银行”综合金融服务模式，把源源不断的金融“活水”送往重庆交通运输建设的一线企业。截至2015年底，在该领域授信余额为33亿元、实际发放余额近11亿元、非贷款融资余额1.5亿元。
伴随西部大开发战略的深入，西部地区承接国内外产业转移的比较优势越发明显，经济发展潜力巨大。重庆银行立足重庆，放眼西部，在助力产业转型升级上深度挖掘，向装备制造、汽车、信息、化工、材料、能源“6+1”重点产业提供信贷资金300亿元。
“务农重本，国之大纲”，在经济“新常态”下农业发展的重要性尤为突出。重庆银行不断加强业务创新和提升服务能力，在“三农”领域逐步树立起特色品牌。2015年，重庆银行“三农”贷款客户由30多户发展到目前的115户，贷款余额由原来的2亿元发展到目前的6.5亿元。
作为绿色金融的先行者，重庆银行将绿色信贷发展作为自身发展的重要内容，将“绿色信贷”理念融入到信贷政策的制定、业务管理和流程优化中。2015年，该行共支持节能环保项目60个，累计发放贷款超过10亿元。在重庆市银行业协会主办的“2014年度重庆市银行业社会责任先进典型评选活动”中，重庆银行荣获“年度最具社会责任金融机构奖”，并且连续2年荣获中国银行业协会社会责任报告“最佳绿色金融奖”。
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责任编辑：李坚 SF163
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