执法守法 做大做强（专家视点）(图)

　　本报记者 张宇 实习生 龚丽辉周道炯先生

　　近年来，我国金融业在由计划经济体制向市场经济体制的转轨中，发展很快，取得了显著成绩。然而，在蓬勃发展的背后，也存在诸多问题，主要表现为：总体上，金融证券业在法制、监管、自律、规范、人才、观念、体制等方面都还存在不少薄弱环节。诸如银行不良资产比例过高、资本充足率未达要求，机构庞大，人员过多，盈利水平低，内控和激励机制不健全，大案、要案时有发生以及逃废银行债务现象严重；上市公司法人治理结构不完善，股权结构不合理，信息披露不及时甚至失真；中介机构自律不够，市场过度投机现象时有发生；监管力度不够，有法不依、违法难究的现象仍然存在；保险市场存在无序竞争等问题。日前，本报记者就有关问题采访了中国金融委员会主席周道炯先生。

　　记者：对于我国金融业目前存在的诸多问题，您认为应该从哪些方面着手逐步进行治理和规范？

　　周道炯：我认为当前以下几个方面要特别重视：第一，加快深化银行体制改革；第二，进一步完善上市公司法人治理结构；第三，加快债券市场、外汇市场和投资基金业的发展，提高直接融资比重，促进经济全面发展；第四，证券中介机构要自律自强，迎接国际竞争；第五，加强金融证券市场法制建设，依法治市，强化监管，防范和减少风险。这些是中国金融业目前亟待解决的几大问题。

　　记者：我国加入世贸组织后，无论在银行体制、人事任用和业绩效益上，国外银行的进入都可能对国有商业银行和其他类型的中小银行产生一定的冲击和影响。对此，您认为金融业应该采取怎样的对策呢？

　　周道炯：中央银行和银监会应该在货币政策、防范风险、宏观管理职能、组织结构、人事资格审查任免上以及国际交流竞争方面考虑进一步深化改革，相互配合，协同动作，要尊重市场规律，有的应由协会等自律机构去管理。国有商业银行的主要任务是完善法人治理结构、内控机制、降低不良资产比例、大力提高效益、建立激励约束机制，同时，要鼓励条件成熟的国有商业银行在国内或国外上市，成为国际市场上具有竞争力的现代化商业银行。国有政策性银行要加大信贷投放比例，如进出口银行以支持扩大出口。中小股份制商业银行要进一步规范和完善法人治理结构。要高度重视农村信用社体制的进一步改革和完善，在国家的支持下，充分发挥农村信用社在解决“三农”问题中的积极作用。

　　记者：完善的上市公司法人治理结构是证券市场健康稳定发展的基础。在中国目前已上市的1300家企业中，有相当一部分上市公司只是改换了名称，实际上并不规范，没有严格按照“公司法”、“证券法”、“会计法”运作，这样造成的管理混乱、信息失真、资金流失，严重损害了中小投资者的利益，您怎么看待这一问题？

　　周道炯：造成这种现象的原因是很复杂的，既有主观的，也有客观的。在计划经济向市场经济转轨过程中，有些问题是难免的。因此，对已上市公司要规定期限，督促其对照法律、法规自觉检查总结，缺什么，补什么，该纠正的及时纠正。进一步规范上市公司法人治理结构，真正建立股东大会、董事会、监事会以及管理层之间的权力制衡关系，建立独立董事制度。建立和规范上市公司分红和退出机制。还要建立严格的信息披露制度，坚决杜绝弄虚作假、欺骗股民的行为。对拒不检查纠正，继续弄虚作假，违法违规的上市公司，一经发现必须严惩。

　　记者：有数据显示，我国居民金融资产只有15％左右用于债券、股票等投资。这与发达国家的融资比重相距甚远。中国金融业会采取相应的措施来提高融资比重吗？

　　周道炯：当然要提高直接融资比重，加快债券市场、外汇市场和投资基金业的发展，是促进经济全面发展的重要途径。当前，中国金融业发展中一个突出的问题就是直接融资比重过低，近几年，直接融资比重只占10％—15％，且有下降趋势。发达国家和地区直接融资比重都在50％以上，有的达到80％，甚至更多。股票、债券和基金这些业务的发展有利于融资渠道多元化，充分利用闲置资金，有利于促进金融市场体系的均衡发展，为居民和个人开辟新的投资渠道，有利于提高直接融资比重和证券市场健康稳定发展，有利于防范和化解银行风险。另外，我认为，应尽早立法或制定和修订法规，允许地方政府和企业在符合条件的前提下，发行一定数量的债券，用于产业（创业）投资。对某些专项或特别项目，比如西部大开发和振兴东北老工业基地、比如符合条件的“小城镇”和城市公用建设等等。

　　《市场报》 (2004年07月27日 第十一版)