人民日报新媒体：裸条贷从头到尾都是罪恶

　　麻辣财经：“裸条贷”，从头到尾都是罪恶

　　人民日报中央厨房记者．曲哲涵

　　日前，甘肃省定西市警方抓获“裸条”放贷人杨某，并以敲诈勒索罪对其刑事拘留。据杨某向警方交待，已胁迫两位“裸贷”女子发生性关系。“裸条”放贷人被刑拘，这是全国首例。“裸贷肉偿”的犯罪嫌疑人被抓，但麻辣姐却一点也高兴不起来，现在的心情用两个来形容，就是沉痛。因为，“裸条贷”从头到尾都是罪恶！

　　所谓的“裸条贷”，就是一些放贷者通过社交网络平台，开展高息放贷业务，放贷对象以在校女大学生为主，并以其裸照抵押作为借款条件。对于还款困难者，放贷人则以公开裸照为要挟，甚至胁迫其发生性关系“肉偿”。

　　目前“裸条贷”已形成“拉借款+拉皮条”的完整色情交易链条。去年12月，“10G裸条借贷资料包”惊现网络，拿裸照换借款的地下交易引发舆论震动。10个G的资料包里，到底有多少女孩子被拉进了这个陷阱？这在样的罪恶面前，谁又能无动于衷？

　　“裸条贷”很黄很暴力，早已超越了民间借贷范畴

　　在正常人眼中，将“裸照”作为贷款抵押物，简直是匪夷所思。“裸条贷”是怎么出现的？据说，这是民间借贷的风控手段，放贷者利用当事人担心裸照曝光的心里，胁迫其按时还贷。

　　根据央行规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。2015年8月，最高法出台规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

　　从已经曝光的案件看，“裸条贷”周息高达30%，年息更是高达1564.28%！也就是说，如果一个女生贷了2000元，那么一年以后她就必须要偿还3万多元！这么高的借贷利率，简直就是“死亡借贷”，只要沾上就会成为摆脱不掉的噩梦，甚至让一些学生倾家荡产、自杀身亡。显然，“裸条贷”是不受法律保护的高利贷，其抵押方式、催收方式又是“很黄很暴力”，其行为早已超越了民间借贷的范畴。

　　从经营目的上看，“裸条贷“充满着欺骗性，打着借贷的幌子，为“皮肉”生意搭建平台、寻找猎物。而猎物就是这些涉世未深的花季少女。“这个目标很明显嘛，如果单纯是为了赚取利息，他们为什么不向男大学生开展‘裸条贷‘？而且，借款利率和女生长相挂钩，明摆着就是钱色交易！”麻辣工作室的小伙子一语中的。

　　“裸条贷”，是不是“醉翁之意不在酒”，这个还有待调查。但已有媒体爆出，一些女大学生在归还借款后，放贷人并未把裸照视频按约定“完璧归赵”，而是进行收集、倒卖。

　　法律专家指出，“裸条”借贷具有明显的威胁和胁迫性质，目的与手段均具有违法性，涉嫌敲诈勒索、强奸罪；滥用裸照牟取非法利益，涉嫌暴力索债、传播淫秽物品罪行。“裸条贷”不是互联网金融跑偏了，也不是什么商家无良，它根本就是赤裸裸的违！法！犯！罪！

　　请把“井盖”盖好，别让她们轻易落入陷阱

　　更让麻辣姐痛心的是，网络媒体包括一些门户网站在刊登、转载“裸条贷”事件的相关报道时，都把女孩子们的裸体照片用作大大的题图，只是象征性地打上马赛克，亲友一眼就能认出当事人，更有甚者把原图放在上面。这等于在更大的范围内，对这些女大学生进行二次伤害！无异于充当了帮凶。

　　“苍蝇不叮无缝的蛋，这些女学生如果不那么虚荣、贪图享受，怎么可能会有这样的结果？”对于“裸条贷”，也有人恨铁不成钢，认为借款女学生是咎由自取，甚至是“一个愿打，一个愿挨。”

　　对于这种观点，麻辣姐很难认同。这就好比路上的井盖被偷走了，不断有人掉进去。您是觉得走路不长眼睛的家伙活该？还是该问责修路、管路的人？

　　这些女孩子是否知道保护私密信息的重要性？是否知道互联网传播的后果？是否知道高利贷形同饮鸩止渴？或许都知道。但在消费冲动支配下、在经济窘迫的境况中，以及骗子“信息安全”的承诺面前，各种“复杂计算”的结果，最后都倾向于对钱的需要。这些姑娘是在何种情境下做出愚蠢的决定，我们不得而知。但有一点肯定的是，她们还未真正走向社会，她们对江湖险认识不够，才犯下了这种低级错误。如果像一些网友议论的那般不堪，她们早就靠“色情”挣钱了，而不是向放贷者借钱。

　　在社会治理过程中，我们不能假定每个个体都是“理性人”。完善的制度，就是要在制定时有前瞻性，在执行时有刚性，保护弱势个体不受伤害。

　　去年5月，教育部和银监会曾联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求各地金融局（办）加大不良网络借贷监管力度，建立校园不良网络借贷日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况，发现问题后“第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置”。

　　麻辣姐想追问：“密切关注”的渠道是什么？“日常监测”的深度、广度如何？“裸条贷”的数量是否和相关部门负责人的绩效考核挂钩？如果没有刚性的、量化的问责，如何防患未然、及时打击，保证对“裸条贷”的围追堵截不是一阵风？

　　专家指出，借贷平台或社交平台有义务对相关内容进行审查，并承担起平台中QQ群、微信群、微信公众号等清理和管理的职责。对于“裸条贷”这种借贷行为，如果借贷平台或社交平台没有尽到清理和管理的义务，根据相关法律法规，也需要承担相关法律责任。

　　不管在制度层面还是技术层面，必须以监管升级来回应“裸条事件”的影响，必须用铁腕来杜绝此类事情的发生。（人民日报中央厨房·麻辣财经工作室出品）