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　　文/田野（发自美国纽约）

　　美国的富豪是一个多元化的群体，这些富豪如何获得财富、如何保持和增长财富以及如何理财的方式，自然也因职业不同而出现差异。那么，美国不同职业富豪在理财上又最挂念些啥呢？

　　靠继承遗产致富的人最挂念守住家业

　　美国富达基金对全美可投资资产（不包括自用住宅和退休账户投资）100 万美元以上的富豪进行了专项调查，以了解不同行业产生的富豪在财务管理上的不同需求、压力和理财要求。在受访的富豪中，75%的人不靠爹，依赖自己的打拼成为富豪。25%的人则是依赖继承遗产，靠有个富爸爸而步入富人的行列。在通过继承遗产成为富豪的人当中有96%的人仍在继续工作，而不是坐吃山空。在受访的百万富豪人群中，因继承遗产而成为富豪的人拥有的可投资资产平均为470 万美元，其平均年收入为32 万美元。而依靠自己努力而成为百万富豪的人拥有的可投资资产平均为410 万美元，平均年收入为39 万美元。那么依靠继承遗产成为富豪的人和靠自己成为富豪的人在财富积累和理财上有哪些不同呢？调查结果显示，依靠继承遗产成为富豪的人家底较厚，但年收入不及那些不靠爹而成为富豪的人群。造成这种现象的一个原因是继承遗产的富豪已退休比例高于自我成为富豪人群的退休比例。第二个原因是，靠自己努力成为富豪的人群从事的多是高薪职业，例如公司主管、企业家、医生或是工程师；而继承遗产成为富豪的人，虽然也工作，但在教育和政府部门工作的人数比例较高，因此在收入上就不及那些自我成为富豪的人来得多。

　　能靠继承遗产成为富豪是好事，但因这些钱不是自己赚来的，花着不累，但惦记着别把家底抖漏光就有点累人了。因此在那些靠继承遗产成为富豪的人中，他们比自我努力成为富豪的人更加担忧财富的管理，说穿了对能否守住祖宗留下的基业没底。根据调查，靠继承遗产成为富豪的人中有54%的人最焦虑的是如何管理投资，51%的人担忧的是如何维持家庭的财富，40%的人考虑的是如何增加家庭财富，31%的人挂念的是能给后代留下一大笔遗产，28%的人想的是如何将现在的小日子过好。而在自我努力成为富豪的人中，由于家底是自己打下的，对财富管理的担忧人数比例相对低一些。自我努力成为富豪的人中有45%的人最焦虑的是如何管理投资，42%的人担忧的是如何维持家庭的财富，33%的人考虑的是如何增加家庭财富，22%的人挂念的是能给后代留下一大笔遗产，25%的人想的是如何将现在的小日子过好。

　　公司主管富人群最焦虑如何管理投资

　　靠自己创业或是在职业上有所建树是美国人依靠自己努力成为富豪的途径，因此职业的选择、训练和教育就成为跨入富人阶层的阶梯。富达基金在调查中发现7 种职业是富人扎堆的职业，这7 种职业包括：公司主管、企业家、咨询顾问、教育工作者、推销员、医生和工程师。在美国百万富豪人群中公司主管约占18%，所以能成为公司的主管就容易迈上成为富人的阳光大道。富达基金调查的美国公司主管受访者的平均年薪为47 万美元，他们拥有百万可投资资产时的平均年龄为46 岁，而到58 岁时他们积累的可投资资产上升到490 万美元。在住房方面，这些公司主管群体拥有的自用住宅平均价值为120 万美元，背负的家庭债务平均为22 万美元。公司主管主要是男人的天下，女性要想靠这条路成为富人就需要比男人付出更多。公司主管虽然是各类职业富豪中平均收入最高的，积累的可投资资产平均金额仅次于企业家中的富人，但他们却是所有职业富人中担忧家庭财富状况比例最高的富人群体。在公司主管富人群体中有51%的人最焦虑的是如何管理投资，44%的人挂念的是如何在退休后继续过上自己满意的舒适生活，43%的人考虑的是如何增加家庭财富，41%的人要为房地产规划操心，36%的人想的是如何将现在的小日子过好，34%的人想的是如何做好税务规划，33%的人要为家庭提供财务安全网费心，28%的人则是挂念为后代和孙辈的教育做好投资，28%的人操心的是能给后代留下一大笔遗产。

　　企业家多把维持家庭财富放在首位

　　当企业家是美国人最快成为富人的一个渠道，根据研究，美国企业家成为百万富豪的平均年龄为42 岁，比其他职业的百万富豪要早5 年。而且企业家也是积累财富最多的富人群体，积累的可投资资产平均为610 万美元。企业家靠的是自我创业而跃居富人行列。在60 岁的富有企业家中，仍有51%的人继续全职工作，这有助于他们赚更多的钱和积累更多的家底。在受访的富有企业家中，其家庭平均年收入为48 万美元，比所有的百万富豪平均收入高出26%。企业家属于敢于冒风险的群体，这一点在创业时表现得十分明显。然而在投资上企业家却多属于保守派，在调查中只有9%的受访企业家表示他们会将大部分可投资资产用于风险大的投资项目上。企业家在投资策略上往往是注重维持家庭财富而不是把重点放在扩展家庭财富上。根据调查，在富有企业家人群中，48%的人是把维持家庭财富放在首位，45%的人关注管理投资，38%的人挂念的是如何在退休后继续过上自己满意的舒适生活，而在所有百万富豪人群中，挂念如何在退休后继续过上自己满意的舒适生活的人数比例为45%。在增加家庭财富上，富有的企业家群体中只有28%的人将此作为重点，而在所有百万富豪群体中将此作为重点的人数比例为35%。35%的富有企业家对税务规划很上心，在这点上要高于其他职业的百万富豪的人数比例。富有企业家在以下几个方面的表现要逊于其他职业的百万富豪，比如对房地产规划的关注、让当下的日子过的更舒适、为家庭成员提供财务安全网、为子女留下更多的遗产等。

　　咨询顾问依赖投资带来巨大的财富

　　美国百万富豪中的第三大群体是各类的咨询顾问，尤其是财务、投资等方面的顾问需要有较高的专业知识，这是依赖知识赚钱的群体，也体现知识就是财富的道理。富有的咨询顾问群体中有52%的人拥有硕士或博士学位，他们平均的家庭收入为39 万美元，拥有的可投资资产平均为530 万美元。富有的咨询顾问群体在所有职业百万富豪中最讲究形象和社会地位，他们将拥有的物质财富视为财务成功的主要标志，比如拥有高档住宅、豪车和名牌服装那才是富有的表现。而且富有的咨询顾问对富人的定义标准也要高于其他百万富豪，他们认为只有达到2600 万美元可投资资产才算是富人。咨询顾问对财富的另一个信条是投资才能带来巨大的财富，靠工资大富不了。78%富有的咨询顾问表示投资收入是他们财富的主要来源。多数富有的咨询顾问把增加财富看得比维持财富更重要，而在生活上富有的咨询顾问把让现在的日子过得更舒适摆在很重要位置。为了让日子过得更舒适，61%富有的咨询顾问即使到了退休年龄仍继续工作，这在所有职业百万富豪群体中是人数比例最高的。

　　教育界富豪最看重积攒养老金教育工作者也是美国百万富豪大军中的一个主要群体，而且女性所占比例高达47%。富有的教育工作者平均家庭年收入为30 万美元，比公司主管和企业家的家庭年收入要低不少。教育工作者积累财富的时间比较漫长，拥有百万可投资资产的平均年龄为54岁。虽然富有的教育工作者拥有的可投资资产平均为330 万美元，远低于其他职业的百万富豪，但他们的退休金储蓄账户中的资金却是一大笔财富，平均退休账户资金达到150 万美元。富有的教育工作者多过着较为节俭的生活，而且不喜欢负债。在受访的富有教育工作者中有49%的人表示没有家庭债务，甚至连住房贷款债务也没有。在家庭财务管理上，富有的教育工作者最关注的是退休后的养老问题，因此为退休养老攒钱他们最起劲。富有的教育工作者也关心房地产规划，及早还清住房贷款是他们最喜欢做的事。但在对增加家庭财富、税务规划和让日子过得更舒适等方面的关注度上，富有的教育工作者重视程度要低于其他职业百万富豪的平均关注度。

　　推销员也是美国较易成为富豪的一种职业，当然能够跨入富豪行列的推销员不是那些推销瓶瓶罐罐的人，他们推销的产品价值高，所获得回报也高。富有的推销员中八成是男性，不过他们的离婚率和再婚率也高于其他职业的富豪。富有的推销员的家庭年收入平均为36 万美元，积累的可投资资产平均为490 万美元。富有的推销员在财务上最关注维持家庭财富和让小日子过得舒适，在投资上则比较保守。富有的推销员虽然不差钱，但他们也有压力，他们的财务压力是要为子女准备大学教育的费用，四成富有的推销员拥有大学教育储蓄计划，这源于富有的推销员平均每家有3 个孩子。

　　富有的医生最关注如何增加财富

　　医生在美国属于高薪群体，当医生成为富豪的机会高、比例也高。富有的医生家庭年收入平均为33 万美元，可投资资产平均为600 万美元。富有的医生收入高，但背负的债务也高，其平均债务为31 万美元。富有的医生在家庭财富上是最关注如何增加财富，这在主要职业富豪中是人数比例最高的群体，这大概与他们背负的债务较多有关。富有的医生还很关注如何为后代留下更多的遗产，他们也担心后代能否有效地理财，生怕后代会成为败家子。

　　工程师也是造就富豪的职业，当然这一职业也是男性的天地，富有的工程师中有九成是男性。工程师成为富人的渠道主要来自薪水和较少背负债务，富有的工程师家庭年收入平均为32 万美元，家庭净资产平均为490 万美元。富有的工程师对财富显得比较潇洒，27%富有的工程师认为成为富人的目标是可以做自己喜欢做的事。富有的工程师在投资上比较保守，在股票上投资的人数比例要远低于其他职业的富豪。

　　美国不同职业富豪拥有财富一览表（美元）

　　 平均年龄 男性比例 平均拥有的可投资资产 平均家庭年收入 平均拥有的住宅价值

　　成为百万富翁年龄 47 74% 430万 38万 100万

　　公司主管 46 87% 490万 47万 120万

　　企业家 42 80% 610万 48万 120万

　　咨询顾问 46 77% 530万 39万 130万

　　教育工作者 54 53% 330万 30万 75万

　　推销员 47 80% 490万 36万 110万

　　医生 48 62% 600万 33万 94万

　　工程师 48 90% 490万 32万 80万