10月11日，中国对外经济贸易信托有限公司研究院与京东金融研究院在北京联合发布《共建智能化财富管理生态圈——财富管理与金融科技的融合创新》（以下简称“报告”）。《报告》指出，我国财富管理行业从起步至今历经二十余年，市场环境也在时时发生变化，银行提高利息率吸引储蓄、房地产投资回报率高、银行理财刚性兑付的存在，都对财富管理市场需求形成较强挤压，市场环境巨变促使我国财富管理机构加速转型。
《报告》指出，我国财富管理行业从起步至今历经二十余年，市场环境也在时时发生变化。银行提高利息率吸引储蓄、房地产投资回报率高、银行理财刚性兑付的存在，都对财富管理市场需求形成较强挤压。政策层面，“资管新规”打破刚兑预期、房地产调控政策与“房住不炒”的继续强化，为财富管理市场环境带来了新的变化。居民真正的财富管理意识开始觉醒，主动拥抱大类资产配置，投资风险与收益相匹配的正确理财观念也在逐步建立之中。同时，财富管理机构也在逐步转型，从以产品销售为中心逐步转向以满足客户资金需求为中心，从“铺网点、重规模、被动型”发展模式逐步转向“线上线下一体化、重价值、主动型”发展模式。
《报告》认为，当前，信息科技已经形成了较为完善的基础技术平台与通用技术体系，科技之间相互依赖、相互促进。未来金融科技的进步仍将处于快速通道之中。第三次人工智能浪潮的来临掀开了智能金融的新时代，金融科技有效降低了财富管理的客户进入门槛与机构运营成本，在整个产业链．上的应用场景更加多元和紧密，显示出巨大的开源增效潜力。科技能力将决定财富管理机构的产品创新能力、工作质量效率与展业获客能力，海内外出现了大批财富管理机构收购金融科技公司，或者与金融科技公司展开全面战略合作的案例。
《报告》指出，在互联网经济到来以后，市场上财富管理机构与金融科技公司互相布局的现象较为普遍。但长期看，只有少部分全能大型金融机构有能力形成财富管理与金融科技的全产业链布局，更多的传统金融机构与金融科技公司需要凭借自身的资源禀赋，在数字化财富管理产业链上找到适合自身的场景与定位。从核心竞争力建设上看：财富管理机构应从客户、产品、风控、系统四个方面着手构建核心能力。金融科技公司要始终把控智能金融时代经营所需的生产资料与生产力一即数据 资产和科技创新的资源禀赋。
《报告》分析认为，财富管理机构在找准客群定位后， 要整合入口，逐步实现产品布局的全面线上化；要培育出色的投研实力，为财富客户持续创造价值；要强化资金端与资产端的资源优势，借助金融科技加快创新，联合多方力量共建智能化财富管理生态圈。金融科技公司在坚持科技服务定位的基础上，要快速洞察客户不同财富阶段的财富管理需求，搭建更多金融生活服务场景；要充分了解财富管理的业务语言，将其转变为科技语言，更快更好地将自身的数据资源与科技实力输出，并在协作中不断积累、优化，使财富管理生态圈更加智能与高效。
《报告》指出，财富管理机构正在向着以客户为中心，打造“线上线下一体化、重价值、主动型”发展模式转型。在此过程中，金融科技与财富管理逐步融合。未来，财富管理机构与金融科技公司应依托自身资源禀赋，追溯本源，共同搭建智能化财富管理生态圈，高效连接“客户、产品与数据”，加强客户体验和客户洞察，提升产品识别和引入能力，夯实自动化运营能力。
责任编辑：杜琰 SF007
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