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周涛文晓波谈中国银行私人银行聊天实录http://www.sina.com.cn 2007年11月23日 18:09 新浪财经
 2007年11月23日17：00，中国银行私人银行部(北京)副总经理周涛，中国银行私人银行部(北京)投资顾问文晓波，做客新浪向网友介绍了中国银行私人银行的相关情况。 各位新浪网友，大家好！ 主持人:各位新浪网友大家好，欢迎大家来到新浪嘉宾聊天室。现在股市正面临一个非常大的振荡，相信很多投资者对此也非常关注。这样一个振荡式，中国银行的私人银行业务推出了一个新的理财产品，相信大家这几天在我们的网站上也都看到这个产品的介绍。很多投资者和网友也对这个产品表示了非常大的关注，今天我们也非常有幸请到了两位直接设计和参与这个产品的两位高手跟我们一起对这个产品进行介绍。他们分别是我右手边的中国银行私人银行部(北京)副总经理周涛先生，以及右手边的私人银行部投资顾问团队的文晓波博士，欢迎二位来到新浪，跟网友打声招呼。 周涛:大家好。 文晓波:大家下午好。 主持人:今年年初的时候当时成立中国银行私人银行，当时是一个重要的新闻事件，媒体报道非常多。现在时间过去半年多，通过这一轮市场，很多人可能对金融的了解会增加很多，但是还是会有很多人可能对私人银行这个业务不是特别清楚，可能对它的概念、对它的外延和产品都会理解上有些偏差。在我们今天开始之前，我想先请周总给我们简单介绍一下，给投资者普及一下私人银行业务的概念。 周涛:私人银行虽然在国外来看，目前发展了有300多年的历史。但是就中国而言确实还是一个新生的事物，目前很多人还不是很了解。这点很体现在我身边的一些朋友，而且我身边接触的很多都是高端的人士。当时我刚到私人银行的时候，说哎哟私人银行，你们个人敢开银行？从这儿就能看出现在大多数中国人对这一块业务还不是很了解。实际上私人银行是什么呢？它是一个非常重要的金融创新，是专门为最富裕的人士提供有关投资、资产管理这种高端的服务，是一种为高端人士提供的服务。就中国银行推出的私人业务来说，主要是跟我们的战略合作伙伴苏格兰皇家银行于今年年初在国内率先推出的，是第一家。就是以这种个人的高端客户为服务对象，按照国际一流私人银行的运作模式，为客户提供私密、专项、创富、高品质的私人银行服务。 按照国际的惯例，它的服务对象，也就是我们的门槛服务对象是在个人金融资产100万美元以上的客户，是这么一个简单的情况。 主持人:我们看到这次介绍上也说产品适合资产800万人民币以上的客户。 周涛:当然现在人民币在升值，有的略微调高一些，当然整体来看平均是这个水平，这么一个准入门槛。
主持人:我记得当时外资银行刚刚进入中国的时候，他们也推出一些高端的理财中心或者是他们一些资产管理，那时门槛似乎还没有这么高，比如20万美元或者50万美元，我们这个相对来说按照国际惯例推出的一个比较正规的私人理财的产品。 私人银行业务是针对中国高端业务，我们也知道未来可能银行的80%利润就来自这20%的高端客户，它的成长、业务的开拓应该依赖于中国有一部分先富起来或者是一部分富裕阶层。我相信周总，我们在开展私人银行业务之前，也对这个市场有过调研。您能不能跟我们分享一下你们对中国这部分人群的了解？ 周涛:正像刚才主持人提到的，我们在推出这项新的业务之前，做了大量的准备工作。过去可以说是中国的投资者、中国的客户，比如说高端一些，我们称之为VIP客户。过去可能都是通过各个商业银行包括外资银行的理财中心去购买一些产品，去做一些投资。对于私行这一块，这个新兴的业务，这个推出我想可能也有中国国民经济发展的基础。通过一些数据的调研，包括我们在去年年底，我们在调研的时候，统计上的数字，到目前为止可能有一些新的变化，因为今年这个市场发展得非常好。当时我们统计的时候，全国个人金融资产达到800万以上的可能达到32万，这么一个比例。我们当时基于充分的调研，基于中国经济发展的基础，逢时选择了一个合适的时机推出了这个新兴的业务。 这块业务跟过去以往的理财中心比，确实有些它的明显优势，当然区别很多，主要的区别可能有这么四个方面： 第一个方面，就服务模式而言。我们现在提出的1+1+1对应一个客户来给他提供服务。 主持人:怎么讲？ 周涛:具体地说，一个投资顾问加上一个私人银行经理，加上一个私人银行经理助理三个人一起为这个客户提供服务。而过去传统理财业务一般都是一个理财经理对应一个客户这样的一个服务模式。所以，是我给客户相对是一个团队在提供服务，改变过去是一个人给客户提供这样的模式。 第二个方面的区别是产品。我们目前产品可以说涵盖包括本行在内的市场上最优秀的产品，我们这儿都可以做到。我们在给客户提供的时候，还是找一些最合适，并不见得是最好就是适合客户的，而是我们还要找最好而且适合不同客户这样的产品给客户提供相关的一些服务。而理财中心过去提供的产品往往都是基于本行，在产品选择范围这方面有一定的局限性，这是第二个方面，属于产品方面。
第三，就服务体验来说。中国银行的服务，我们当时提倡的是要给客户创造一个五星级的服务体验，提供更为尊贵、私密、国际化服务标准的场所。主持人可能去过我们私人银行现场那边，确实跟以往理财中心条件良好得多、优雅得多。所以，有这么一个良好的场所。而且同时我们在服务的过程中，还能够针对客户比如说不同的需求，我们可以提供上门的服务和管家式的服务，比如有一些增值服务，我们都可以提供管价是的服务。而传统的理财中心和理财业务很难做到这一点。 第四，比较突出的是私行强调个性化。我们在对客户进行全面了解的基础之上，能够给客户定制适合客户的一些产品。而过去的理财中心往往针对批量的客户，给他定制方案，定制产品，而不是针对某一个客户，它是一个群体，我们这是针对某一个人。包括现在私行现有的大客户里，我们可以针对某一个客户定制一款产品，这在过去可能做不到。 从这几方面来看，与传统理财业务相比，私人银行无论是服务模式还是服务内容都具有绝对性的优势。是这么一个情况。 主持人:您刚才也提到了，里面非常大的一个亮点可能在于1+1+1，这三者一个是客户经理，一个是他的助理，还有一个投资顾问。这三者组成一个小的团队、一个team，来服务于私人银行业务的客户。这个团队在里面是怎么样做一个分工？或者他们各自起到什么作用？为什么要采取这样一种模式？能不能给我们简单介绍一下？ 周涛:我们目前推出的1+1+1的服务模式中，投资顾问、私人银行经理和助理都分别发挥各自的优势。私人银行经理主要是负责客户日常全面的维护，他的助理就是帮他做一些具体工作，具体做操作性的工作。投资顾问就是负责客户在投资领域的所有事务，也就是说我们现在有若干个顾问，不同专业领域的顾问负责本专业领域的投资咨询，具体在服务模式过程中，现在我们投资顾问主要做的一方面就是了解客户的投资情况。因为原来的客户凡是能到我们这边来的，也是原来各个商业银行的高等客户，我们所以要对他有一个了解。
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