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牛牛理财日报：黄金耀眼（第七十六期）http://www.sina.com.cn 2007年09月11日 13:56 新浪财经
昨天大盘先抑后扬，早盘权重股横盘调整，直至午盘才出现回暖迹象。表现最耀眼的两支股票都与黄金有关，山东黄金、中金黄金两只黄金股双双涨停。山东黄金更是一跃超越贵州茅台，成为股价排名第二的大牛股。黄金股票的牛气直接来源于黄金上涨，国际金价突破700美元，国内金价突破170元使黄金投资市场直线升温，再加上近期股市的震荡和8月CPI同比上涨6.5%，黄金硬通货凸现避险作用，都是黄金成为近期最耀眼的投资明星。 <理财市场今日资讯>： 受基金买盘推动国际金价大涨创下年内新高，黄金价格不到10天劲升5%。业内人士：新一轮黄金牛市刚刚启动，投资黄金有望获得好收益。 受地缘政治因素影响，国际金价格创16个月新高影响，中国黄金交易所各品种被28亿元热钱哄抢持续大涨。昨天，Au9999、Au100g站上170元/克，分别上涨2.21元、2.2元；纸黄金(Au(T+D))上涨2.17元/克，成交金额仅一个月就暴增10倍。各种白银的结算价较7日上涨30元／公斤。 随着金价大涨，前往各大银行网点打听黄金买卖、回赎的市民也在增加。“正处于新一轮涨升启动的黄金牛市，将可能带给我们更多的投资机遇。”工行一位理财师充满信心地预测道。 武汉新兰德昨日发布最新市场分析认为，从基本面和黄金的金融属性来看，黄金价格上涨仍具备动力，考虑到中金黄金、山东黄金已经成功突破百元，建议投资者不妨对辰州矿业和豫园商城这两只价位相对较低的黄金股给予积极关注。 上周五，国际金价在美国非农就业数据欠佳、美元走弱的带动下继续高歌猛进，黄金现货价格突破700美元关口。受此消息刺激，中金黄金、山东黄金于周一强势封于涨停。目前，刺激黄金价格上涨的各种因素都已显现。经济增长、美元贬值、 能源价格上涨、央行抛售黄金意愿减弱等等。其中，美元指数一路下滑是黄金价格短期走强的最大因素。 近日国际金价的频频走高，也带动了国内典当行的黄金收购价格。昨日，记者从典当行方面获悉，宝瑞通等多家典当行都上调了黄金收购价，幅度在2-5元不等。上周五，宝瑞通典当行的黄金收购价还是153元/克，仅仅一个双休日，就变为了155元/克。而调整的还不仅仅是宝瑞通一家，据其他媒体资料显示，阜昌等也纷纷对收购价进行了调整。而调整后，各典当行的生意也比以前增多了不少。 8月29日，随着特别国债(一期)6000亿元的发行，社会各界密切关注的财政发行特别国债购买外汇措施终于开始正式实施了。9月10日，财政部再次发出通知，宣布2000亿元特别国债将通过全国银行间债券市场向社会公开发行。 8月份，居民消费价格总水平同比上涨6.5%，其中城市价格上涨6.2%，农村价格上涨7.2%；食品价格上涨18.2%，非食品价格上涨0.9%；消费品价格上涨8.0%，服务项目价格上涨1.8%。从月环比看，居民消费价格总水平比上月上涨1.2%。 据统计，从8月份至今，共有近40家股票型基金公告暂停申购业务。景顺长城旗下9只基金产品中已有5只暂停了申购业务。优选股票基金、鼎益基金、资源垄断基金和新兴成长基金，和之前暂停的精选蓝筹基金一批老牌绩优基金，如广发聚丰、华夏回报、博时价值等也暂停申购。 交银施罗德蓝筹基金，原定于9月10日起至9月14日开放日常申购业务，但在昨天开放后的基金规模已达到200亿元，为此该基金不得不宣布从今日起暂停申购业务。另据华商基金公告，自今日起，该公司旗下唯一的基金———华商领先企业基金将暂停办理申购业务。该基金成立于今年5月15日，首发规模仅为30亿份。 可转换公司债券，简称“可转债”，到期之后转股或卖出，是目前最“理性”的做法，这是普通投资者都知道的常识。但是，三家基金公司旗下的五只基金在8月中旬因未能及时转股或卖出所持有的上电转债而被上市公司强制赎回，直接造成了2200万元的损失，这一低级错误引发基金首次动用风险准备金来弥补投资损失，根据监管部门的通知，这部分损失将全部由基金公司的风险准备金弥补，基金持有人不承担任何损失。基金业人士昨天告诉早报记者，该错误属严重投资失误，如相关公司管理够严格，相关基金经理会因此“下课”。 中国建设银行股份有限公司今日发布了招股意向书并刊登了初步询价公告。据悉，建设银行高管层将率路演团队分别在深圳、广州、上海和北京四地展开机构推介和初步询价工作。 按照发行计划，建设银行此次公开发行不超过90亿股，占发行后总股本的比例不超过3.85%。回拨机制启动前，网下发行股份不超过31.5亿股，约占本次发行数量的35%；其余部分向网上发行，约为58.5亿股，约占本次发行规模的65%。网下发行由本次发行联席保荐人(主承销商)负责组织实施，投资者在发行价格区间内进行申购；网上发行通过上证所交易系统实施，投资者以发行价格区间上限申购。根据发行时间安排，本次建行IPO计划9月11日至13日询价，14日至17日网下申购，17日网上申购。本次发行将采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。 今天是北京银行(601169)网上资金的申购日，申购代码：780169，申购简称：北银申购，发行数量8.4亿股，发行价格12.5元/股，发行市盈率36.38倍。 北京银行此次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行；发行股份数量为12亿股，其中，回拨机制启用前，网下配售不超过3.6亿股，占本次发行数量的30%；网上发行不超过8.4亿股，占本次发行数量的70%。发行价格区间为11.50元/股-12.50元/股，参与网上资金申购的投资者须按照本次发行价格区间上限(12.50元/股)进行申购。此发行价格区间对应的市盈率区间为33.47倍-36.38倍。如发行价格最终低于上限价格，差价部分将在9月14日与未中签的网上申购款退还投资者。此次网上发行，单一证券帐户申购数量不得少于1000股或1000股的整数倍。 〈理财产品最新动态〉： 昨日从南方基金直销中心获悉，包括南方基金总经理高良玉在内的公司高管、基金经理、其他工作人员等已在公司直销中心开户，准备认购首只股票型QDII产品———南方全球精选配置基金。 南方基金相关人员昨日透露，公司总经理高良玉昨日已经在南方基金直销中心开户，并打算购买南方全球精选配置基金。这位人士说，包括她在内的许多工作人员均打算购买首只股票型QDII基金，一些员工预计购买QDII规模大多在10万元以上。 在昨天的行情中，今年以来表现出色的红利指数基金继续处于“领跑”地位。今年以来红利指数涨幅为170%，其间上证指数涨幅为100%。 截至收盘时，目前沪深两市五大ETF指数基金之中的友邦华泰红利ETF(510880.SH)上涨1.26%，华夏50ETF(510050.SH)上涨1.23%，华安180ETF(510180.SH)上涨0.92%，易方达深100ETF(159901.SZ)上涨0.64%，华夏中小板ETF(159902.SZ)上涨0.47%。 富国基金发布公告，为满足广大投资者需求，富国天博基金将于2007年9月12日起恢复日常申购业务。投资者可以在建行、农行、邮储、交行、招行、浦发行、上海银行和各大券商等代销机构进行申购。据了解，为回报广大投资者，富国天博基金在恢复申购后，将于9月13日再次分红，每10份基金单位派发红利0.5元。 昨日刚恢复申购的交银蓝筹基金今日公告宣布，由于投资者踊跃申购，该基金规模在恢复申购第一天内即突破预定募集目标。为基金平稳运作，该基金决定于今日起暂停申购。 近期新基金发行中频频出现“一日募集”，也在老基金的恢复申购中现身，显然表明基金市场里出现了新的特征———新基金“一头热”正在被新老基金发行共同火爆所代替。 截至上周五，全部封闭式基金整体折价率升至25.82%。从目前情况看，拥有较高折价率的封闭式基金价格仍具上涨空间。 短期封闭式基金整体折价率回升至12.78%，安全垫作用明显。我们依然维持“时间匹配策略”，即持有2009年之前到期的短期封闭式基金直至其存续期结束。 长期封闭式基金整体折价率水平上周降至27.95%。前期已有的长期封闭式基金仍可继续持有，但由于近期基础市场可能出现波动，引发长期基金折价率波动放大，新构建的长期基金组合应密切关注基金折价率的波动，选择合适的介入时机。 银行系QDII闸门再度放宽。9月5日,中国银监会办公厅印发了<关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知>的197号文件，以特急文件形式下发到各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行。197号文明确规定,商业银行发行直接投资于境外股票的代客境外理财产品,单一客户起点销售金额由30万元人民币(或等值外币)调整为10万元人民币(或等值外币)。 这意味着境内中小投资者可借助QDII新政,更大程度地参与境外证券投资活动。8月31日,国家外汇管理局还分别核准中国农业银行和上海浦东发展银行代客境外理财项下投资购汇额度各5亿美元,似乎为闸门放宽储备了弹药 东亚银行正在发售一款“可转换非保本QDII产品”——“利财通”投资产品系列1，该产品连结评级达Aaa的瑞士银行发行之结构性票据，投资4只预期将受惠于中国利好势头的香港H股。投资产品发售期至9月27日。 〈牛牛理财每日支招〉： 工行、建行、交行、汇丰、东亚等银行推出的QDII理财产品深受青睐相关政策的出台拓宽了QDII投资渠道，提高了QDII的预期收益，购买QDII的投资者较之前明显增多，各银行也加快了QDII的研发和推广力度。 首只股票型QDII基金 由于目前内地很多客户有意到香港投资港股，分享香港优质股票的成长收益。上周，招商银行推出了“金葵花”———QDII系列之景顺中国基金、富达基金-中国焦点基金。从9月10日起，交通银行推出“得利宝•QDII———新•澳视群雄”理财产品，通过连结一篮子H股优质大盘 股票。此外，国内首只股票型QDII基金———南方全球精选配置基金，从本月12日起也将通过招商银行、工商银行等渠道首发。 QDII收益率逐步提高 此前代客境外理财(QDII)产品收益率偏低的局面正在发生改变。记者昨日从东亚银行重庆分行了解到，该行“基金宝”系列1发行后半个月内，所投资的两只基金收益率分别达到20.23%和15.49%。 QDII的赚钱效应开始凸现，随着产品种类的日益丰富，正在成为投资者对外投资的首选对象。据悉，东亚近日将推出第七款QDII产品，通过票据直接购买包括大唐发电、招商银行等4只港股。 投资QDII应三思而行 目前，工行、建行、交行、汇丰、东亚等都相继推出了QDII产品，这些产品大多数都归属于投资于某票据，但预期收益大多与汇率或股指挂钩，与市场上原有的与汇率或股指挂钩的外汇理财产品类似。 理财师叶志超表示，虽然说QDII对于老百姓来说比较新鲜，不过在出手前还是需要三思而行。尤其是面对人民币对美元汇率的上升，可以说是一天一个价，面对将人民币换成外币，投资后再转到人民币的手续，其中究竟能否超过 人民币升值幅度很难预料。另外，和投资沪深股市一样，境外 证券市场也需要分析个股投资的市场、经营状况、投资人管理水平等等，切不可盲目入市。 在日常的家庭保障安排中，理性的保险消费者应该多购买费用低、保障高的消费型保险产品。这样，才能在银行加息过程中，安心持有自己的保单，避免自己的保单产生较大的利率风险。 对于定期寿险、意外伤害保险及健康医疗险等产品，因为它们都是以保障为主，储蓄功能较弱，它们的定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，消费者可以放心继续购买和持有。 普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、少儿教育金保险等传统固定利率产品 由于其中包含的储蓄因素较重，利率在其定价过程中起到的影响作用较大，因此如果银行的储蓄利率在不断上调，那么这几类保险产品的收益功能就显得相对较弱了。对于这些保险，如果投保和缴费时间也就两三年，那么消费者可以选择放弃，也就是退保。当然，不妨等到保监会对预定利率改革方案的出台后，看看保险公司是否有相对应的补助方案(如新老保单置换)，如果能有优惠的衔接方案，可以到时候选择置换衔接，毕竟也不差这几天或一两个月。如果这几类保险购买和缴费的时间已经较长，比如已经超过了五年，那么不妨继续持有。 如果是购买了分红类保险的 由于主要看中储蓄和分红理财功能，那么如果该公司不愿意过多上浮分红水平,在预定利率上调后,可以选择放弃. 如果是购买了万能险 由于现有规定下，万能险投资账户部分最低保证利率为1.75%(当然大部分公司实际上都选择了最低保证2.5%)，但每月结算利率通常都会随市场利率波动而波动，如最近几个月各公司的万能险结算年化利率都在4%以上，因此不用考虑退保。 如果是购买了投资连结保险，由于其收益率是完全和投资结果挂钩，也没有任何保底利率之说，因此也是可以继续持有。投连险保单，是否要暂停缴费、是否需要进行账户转换，不是看市场利率变化情况，而是要看股市、债市大形势如何。 是否退保要全面权衡 当然,不管怎样，任何选择退保或者准备退保的消费者，心里都要有个底。 其一，一旦退保，今后家里的保障可能就会全部或部分缺失，而且，退保之后，很少有人会想到重新购买保险，因为本来对保险的接受度就不高。这对于一个家庭而言，损失是很大的，那意味着家庭可能存在经济上的后顾之忧。 其二，如果选择退保，今后即使想要重新购买保险，也不一定能买到。这个道理前文也有提示，因为此时，你的年龄已经变大，年龄因素对保险费率也有不少的影响，即便保单预定利率上升，但可能因为你的年龄增大，保费更贵了。同时，如果此时你的健康状况不好了，那么就可能面临无法购买 重大疾病险等健康医疗类保险的尴尬。 这件事也从另一个侧面提醒所有的保险消费者，以及准备投保的人士，在购买和安排家庭人身保险的时候，一定要以保险保障功能为重，而不要过于重视保险的储蓄功能。
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