如何理好房贷的财(3)

　　理财顾问方案：

　　1、李先生将三元桥附近的房产卖掉，可得90万元(140万元—50万元银行未结清贷款)

　　2、由于，李先生是某银行的VIP客户，所以可以很容易地将四元桥附近的房产抵押给银行，获得100万元的循环额度贷款，总期限15年，每次只用50万元，半年为一个贷款期(半年期限的贷款利率为目前银行最低档次的贷款利率)。贷款到期后，可用剩余的50万元贷款额度来归还到期贷款50万元，李先生只需要承担50万元半年期的贷款利息，依此类推，这样既可以达到李先生“最大限度地降低利息成本”的要求，又可以满足其“不希望因购买别墅影响自己现有的生活品质”的要求。

　　3、建议李先生将所持

　　通过以上方案，李先生在一个月的时间之内，凑齐了购房款(90万元售房款+50万元银行贷款+140万元出售股票款=280万元)，顺利购得别墅。

　　案例三：充分用好银行政策

　　申请人情况：王小姐，27岁，去年研究生刚刚毕业，由于工作能力较强，找到一份合资企业的工作，深得上司赏识，月薪4000元。为供王小姐上学，一家三口一直居住在父亲单位早年分配的一套50平米的小两居室内，如出租，租金参考价为2300元/月。

　　王小姐的母亲57岁，月薪3000元，父亲59岁，月薪6000元，家庭存款35万元。孝顺的王小姐希望给全家人改善一下居住环境，让父母能够安享晚年。几经筛选，全家人终于选中一套总价100万元，120平米的小三居。但问题随之而来，如果以父母作为借款人，因为接近退休年龄，只能申请到很短期限的贷款，月供压力是承受不了，如果以王小姐作为借款人，即使以最长的贷款期限30年来算其现阶段的收入水平根本无法满足银行的月供要求。

　　投资目标：希望保有现有房产，留待结婚自用。

　　以王小姐为借款人，其父亲为共同还款人一起来申请贷款，申请30年期70万元的贷款，首付款为30万元(其余5万元用于缴纳相关税费等临时性支出)。

　　以王小姐为借款人是因为她27岁，可申请到最长期限30期的贷款，她与父亲的收入合计为10000元，可以满足银行的还款要求，虽然未来父亲的还款能力会减弱，但随着经验的积累、能力的增强，王小姐未来的收入却是增长趋势，银行会充分评估这一点。

　　搬入新居后，将现有住房出租，将租金补贴月供或累计起来进行一些稳健型投资或用于提前还贷款，减轻还款压力。

　　以上的三个案例是否会对您有所启发呢？或者您可以选择一个更便捷的方式：把自己的个人情况及要求告知专业的理财顾问，由他们为您提供理财方案，享受最好的房贷消费体验。

　　(本文作者为链家金融中心总监)