如何理好房贷的财(2)

　　第二步，还款方式介绍

　　选择了一款适合的房贷产品是否就大功告成了呢？其实不然，因为还贷方式的选择也非常重要，它其直接影响到我们贷款的利息成本，下面我们就将几种常用的还贷方式给大家做一个比照。

　　第三步，打造量身房贷

　　了解过贷款产品以及还款方式后，应当学习如何将他们组合起来从而达到自己的理财目标。通过房贷产品和还款方式的交叉组合，是可以为自己量身定做一款房贷理财方案的，我们提供了三个实际案例作为参考，也许会有所启示。

　　案例一：灵活运用产品组合达成目标

　　申请人情况：王先生1999年在北京大兴区购买了一套100平米的商品房，总价20万，在农信社的按揭贷款至今还有8万元未结清，现看好城区一套

　　投资目标：在不出售大兴老房子的基础上，贷款30万。

　　理财顾问方案：

　　因王先生大兴的房子已经升值至60多万，故用 “同名加、转按揭贷款”，在王先生通过银行审核条件的情况下，顾问公司提供担保，由其申贷银行先放贷8万元将农信社贷款结清，将房产解除抵押(原农信社设定)后再重新抵押给其申贷银行，另贷出30万元。

　　王先生可以用此30万元作为首付款向银行申请二手房按揭贷款，用于购买自己看重的房子。

　　通过两个贷款产品的组合，王先生在保有原来房产的同时，又购置了一套房产，还可以将原有住房通过出租、以租养贷的方法来减轻自己的还款压力。在

　　案例二：最大限度降低利息成本

　　申请人情况：李先生现有住房两套，一处位于三元桥附近，现值140万元，原购买价100万元，有50万元贷款未结清，目前状态：刚退租；一处位于四元桥附近，现值145万元，原购买价75万元，拥有完全产权，目前自住。现李先生看好奥运公园附近的一个别墅项目，想购置一栋别墅以改善生活条件，看好的户型总价280万元，需要尽快交款(该户型较紧俏)。李先生另有市值200万元的股票。经与家人商量，决定将三元桥附近的房子卖掉，由于股市行情近期不错，希望保留50万元市值的股票。此外，李先生还是某银行的VIP客户。

　　投资目标：自购买别墅过程中最大限度地保有其拥有的股票；最大限度地降低利息成本；不希望因购买别墅影响自己现有的生活品质。