银行理财产品的4个不等式(4)

　　收益越高≠理财产品越优质

　　理财产品的好坏，不能光看产品收益率的高低，要靠一系列指标来综合评定——收益率、期限、结构、风险程度、变现难易程度、计息计税方式和投资费用等，它们都是综合判断一款理财产品好坏的重要因素。

　　需要特别注意的是，理财产品好坏，只是一个大数概念。真正衡量一款理财产品，是要结合投资者自身的经济生活实际来看的，在投资时要对自身的财务状况进行一个评估。

　　例如，去年钟婷看中一款高收益的人民币

理财产品，通过多项指标的综合判断，她认为是一个好产品，但只是不能提前终止，也不提供质押贷款服务。钟婷没有结合近期可能要支用资金的实际情况，冲着高收益购买了这款理财产品。但之后不久，钟婷就急用钱，可这款理财产品不能提前终止，也不能质押贷款，她一时没有其它好的融资渠道。无奈之下，她只好向人借了高利贷。结果这款理财产品到期时的收益还略低于高利贷的利息支出，钟婷不仅白忙活一场，花费了不少的精力，还倒亏了近千元。因此，投资银行理财产品切记：没有最好的，只有适合的。

　　高收益与高风险并存，这是亘古不变的投资真理。银行理财产品往往是通过对资产的分散组合，让客户承担部分风险，以博取较高的收益。有一个典型的高收益伴随高风险的例子。某银行曾推出一款和黄金挂钩的理财产品，说是客户可以得到18%的收益；但前提是一年内金价上下浮动不超过40美元，如果超过，客户只能拿到1%的收益。当时国际市场的黄金价格是每盎司550美元，结果当年金价飚升到每盎司700美元。如此，投资者只拿到了1%的最低收益。

　　《钱经》支招：

　　银行的理财产品的收益都是根据概率设计出来的，没有一个定数。所以，投资者在购买理财产品之前，不能认为收益越高的产品就越好。理财产品的好坏，不能光看产品收益率的高低，要靠一系列指标来综合评定——收益率、期限、结构、风险程度、变现难易程度、计息计税方式、投资费用等，它们都是综合判断一款理财产品好坏的重要因素。

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