银行理财产品的4个不等式(2)

　　到期日(赎回日)≠到账日

　　一般来说，银行理财产品到期后的资金到账日会迟于到期日2—7个工作日。这是因为，理财产品到期后，银行需要对产品进行清算，这就需要一定的时间。

　　基金投资者王丽在5月31日需要60万元的资金，于是她提前两天在5月29日赎回了60万元的基金。可当她5月31日到银行支出这笔款项时，却被告知资金还没有到账。急用钱的王丽大呼：卖出股票后不是第二天就可以支取资金，基金也是投资股票，怎么还要在赎回后的5个工作日才会到账？像王丽一样，许多投资理财者对银行理财产品的几个“日期概念”还是很模糊，经常遭遇“到账日困境”，也因此给自己的理财生活带来的许多不便。

　　投资银行理财产品一定要搞清楚“到期日不等于到账日”。目前，虽然各家银行对理财财产到账日的规定不尽一致，但有一点是可以肯定的，那就是银行理财产品上标明的产品到期日未必就是该产品经过银行投资运作后的资金到账日。

　　一般来说，银行理财产品到期后的资金到账日会迟于到期日2—7个工作日。这是因为，理财产品到期后，银行需要对产品进行清算，这其中需要一定的时间。同样的，对于投资人提前赎回或是提前终止理财协议的，其资金到期时间也会迟上几个工作日。例如，招商银行的 “外汇通”和“金葵花”理财产品的到账时间是到期日后的7个工作日；工行“稳得利”一年期信托投资型(810733)、信托融资型(810729)规定到账日为到期日后3个工作日内。

　　为了避免因到期日和到账日不同导致的不便，投资者在购买银行理财产品时应当将“资金到账日的规定”作为一个选择理财产品的考虑因素之一，在预期收益率等其它因素大致相同的情况下，应选择到账日短的理财产品。

　　《钱经》支招

　　缩短理财产品的到账日有两个技巧：

　　一是选择投资渠道。例如，同样是购买基金，通过银行柜台购买不仅手续费高且到账时间长，而通过基金公司网上直销不仅能享受低至4折的手续费优惠，还能将资金到账时间提前二三个工作日。

　　二是避免在节假日之前赎回理财产品。例如，胡先生在4月29日赎回基金，那么他至少要在12天之后(5月10日)才能使用这笔资金，因为“五·一”7天长假不是金融机构的工作日；相反的，他若是在4月25日赎回基金，那么，他就能在5天后的4月30日使用这笔资金。