贷款炒股 银监会发出警告(2)

　　招数2 打授信业务擦边球

　　利用银行创新业务打贷款的主意，老张就是其中的一个。

　　原来不炒股的老张去年也入市了，战绩还不错。眼见股市暴利诱人，老张顿时来了劲，苦于手头资金太少的他发现，自己两年前按揭买的房子现在涨了几十万，通过银行的加按揭业务，升值的部分居然可以"套现"炒股。

　　两年前，老张按揭购买了一套价值80万元的小别墅，贷款60万元，一段时间后，剩余贷款本金40万元。现在，这套房子的市值已涨到100万元，其抵押价值为70万元，在还款余额和房屋抵押价值之间有30万元的差额，这就是老张可以获得的加按揭贷款额度。

　　从去年下半年开始，多家银行纷纷推出"加按揭"或"循环贷"业务。所谓的加按揭，是指客户在按揭贷款一段时间后，可要求银行对房屋价格重新评估，只要最新的评估价高于前次贷款时的评估价，便可获得差价部分的贷款而无须再办其他抵押。在获得再次贷款后，客户只要再申请一个循环授信，在整个房产抵押期限内都可以随时贷款。与个人消费贷款相比，循环贷更加方便、省钱，只需一次审批，以后可无限次使用。

　　再次贷款实质上是一种个人消费贷款，为此，银行都会要求客户说明贷款用途，规定贷款不得投资于股市、债市等。但在实际操作中，不少客户往往通过虚构贷款用途的方式，很轻松就把钱贷出来。

　　【真相揭示】

　　这种贷款炒股方式，成本与贷款利率相当，在年息6%左右。银行推出诸如加按揭这样的业务，原本是为给大家提供多种选择，但同时也给了人钻空子的空间。客户在随后的贷款中无须前往银行网点再审批，只要通过网上银行、电话银行就能贷到款，而且瞬间就能到账。除以上介绍的加按揭业务外，个人从银行贷款的名目还有