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呼唤"核心竞争力"
短短几年，中国金融行业的理财服务市场已是生机勃勃，尤其是今年以来，各金融机构争夺理财市场份额的竞争愈演愈烈。这种竞争有望在未来进一步加剧。有关权威专业机构对北京、天津、上海、广州等四个城市进行的专项调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调查者则表示需要个人理财服务。专家预测，未来10年，我国个人理财市
场将以年均30%的速度高速增长。
然而，到目前为止，各大金融机构所提供的高端客户理财服务多数还只是构建了一个服务的平台，虽然容纳了众多服务品种，但是其中的细分层次、价值挖掘和整合的程度还远远不尽如人意，多数只是形成一个现代金融服务架构的雏形。特别是受分业经营以及服务水平影响，为高收入群体所设计的个人理财服务的趋同性越来越明显，各种服务品牌之间的服务差异性日渐弱化，难以形成独树一帜的产品核心竞争力，无力满足高收入群体"个性化、多样化"的理财需求，与国外知名金融机构相比还存在较大的差距。
这种差距必然使国内的个人理财业务在未来金融业全面开放的格局中处于被动局面。因此，如何培养一支熟悉市场、资本、金融、投资、贸易等多方面知识，具备灵活运用各类金融商品和投资衍生工具的能力和经验的理财队伍，如何根据客户需求，对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新，产生出满足高端客户增值、保值资产及安全、方便投资需求的个人综合金融产品，成为国内理财市场的当务之急。
可喜的是，国内一些商业银行逐步开始对顾客的需求做深入细致的研究，不断了解顾客的消费心理、需求特征、行为偏好，认真研究各种顾客服务理论，解构顾客的需求层级，灵活整合自身资源，推出有自己个性的理财产品，努力为顾客提供一个全面的解决方案，实现客户价值的飞跃。
商品经济时代就是品牌时代，而品牌的树立必须依靠产品的核心竞争力。理财产品只有注重打造核心竞争力，才能为客户实现增值最大化，提高客户的认同感，进而推动银行赢利模式的转变。
财富管理市场 尚需厉兵秣马
麦肯锡曾给中国个人理财市场算过一笔帐，2002年中国个人理财市场利润达310亿美元，预计利润增长率16.5%，到2006年将增长到570亿美元。对中外金融机构而言，中国的理财市场是块巨大而诱人的"蛋糕"。财富管理业务在全球快速增长，而在中国却还处于萌芽起步阶段。
虽然目前国内金融机构的理财业务跟国外在外延上仍存在巨大差异，但从他们紧锣密鼓地进行理财产品设计中明显可以感觉到他们已经意识到这种挑战并努力地提高竞争力。分业管理体制限制了金融机构在产品设计和财富管理业务上的跨度，加上金融衍生工具的缺乏，造成了目前金融产品的单一。随着混业经营体制的渐行渐近，银行获准设立基金管理公司，为其灵活设立理财产品及拓展业务提供了有利前提。在长期压抑的金融环境下，国内客户的需求与国外的相比显得非常低，他们大部分只要求资产的安全性及较银行储蓄利率稍高的增值。加上证券市场连年的低迷，大部分人成了风险厌恶者，低风险理财产品的推出正好迎合了这一需求。所以一些兼具安全性和收益性的产品往往在无须大量宣传的情况下就被一抢而空。这种低要求对金融机构来说至少在目前是一种有利因素。但金融机构不能因此高枕无忧。
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