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压力三：高企的出险率和维修成本
随着中国汽车市场的井喷，车辆的保有量不断增加，但保费增长速度(7%)低于承保车辆的增长速度(15%)；同时，由于私家车的比例越来越高，马路杀手也在不断增加，上世纪90年代中期的出险率20%左右，而今年上半年的车辆出险率则高达80%以上，人保车损险的出险率则达到了112.5%左右。如此高的出险率，自然保险公司的赔付率直线上升，导致车险利润
下降。
同时随着汽车产量的增大，整车的销售价格却在不断地下降，而且降幅较大，这直接导致车险保费大幅减少，但车辆的维修成本如零配件价格、工时费等并未减少，部分新车型的维修成本甚至还有提高，这使车险的经营风险增大。
因此，保险公司不得不通过上浮保险费率来缓解新车降价对车险保费的影响。
压力四：细分客户市场的要求
去年实行个性化车险过程中，有的保险公司为了控制风险，对于营业性车辆和6年以上的旧车采取了一些拒保的措施。这些措施引起了社会的不满，因此，提高保费也是为了通过市场的杠杆，来细分不同的客户市场，平息这些车主的“投保无门”的不满情绪。
上海三者险为何又涨价
本次车险涨价，相信让许多上海车主感到：为什么又是上海呢？虽然说涨价也并非想涨即涨，但为什么上海的保险公司可以统一提出涨价方案？除了那些体制和结构的原因，上海还有它自身的特点。
第一，上海已经具备了实施“无责赔偿”的基础条件。
从1990年开始，上海的机动车三者险的投保就是准强制的，虽然没有明文规定必保，但如果无相关保单，就通不过年检。而在其他地区，即便在国内运用行政强制投保第三者责任险的24个省市中，第三者责任险参保率也达不到30%，而在没有行政强制力推广的地区，参保率更是几乎为0。正是由于已经习惯了投保三者险，所以无论是保险公司一方还是机动车驾驶员一方对实行强制保险都无太多异议，执行起来的难度不大。
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