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资产负债率在什么样的水平上比较合适呢？一般说来，家庭资产负债率在70%以下属于安全状态。负债生活是以支付利息为代价的。当负债在家庭总资产中占的比例过高，每个月为此付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产。而过高的负债还会在你的家庭财务发生紧急情况的时候(例如失业、较大额度的医疗费用支出)，给你带来很大的负担，甚至造成家庭财务的“资不抵债”。由此可见，大刘和小林的资产负债比率仍然属于比较安全的状态。
诊断指标二：资产的流动性
按照资产的流动性，我们可以把家庭资产分为“流动资产”和“固定资产”这两个部分。流动资产是那些现金、存款、股票、基金、债券等变现能力比较强的资产。而房屋和非运营用的汽车则属于固定资产。实践证明，大部分的资金供给，像养老金的储备、子女的教育、自己的进修费用以及国际旅游这样的非必要性的支出，都来自于流动资产。所以保持流动资产的比例，对家庭生活的保障和享受有着重要的意义。
不过现实生活中，很多家庭的资产流动性都比较差。像大刘这一家，在160多万元的家庭资产中，有130万元是流动性较差的房屋，固定资产在总资产中的比例为80%；小林的57.6万元资产中，50万元的房产占据了大部分江山，占比为86.8%。一般来说，固定资产在总资产中占的比率超过90%，就意味着你这项体检结果是“阳性”的。
按照小林的打算，将5万元的基金投资用于购买汽车，他的资产流动性将进一步削弱，手头上可以动用的现金和投资只有不到3万元的银行存款，还要肩负房贷、车贷的双重负担，如果在生活中有结婚的打算，或是因为失业、生病、意外急需使用大笔资金的情况，小林的个人财务极有可能因陷入困境而一筹莫展。因此，在一段时间之内，小林应当加强对流动性资产的投入，而不是购置汽车这种流动性差的资产。这样的话，才能有助于自己的财务稳健正常地运行。
诊断指标三：负债结构
除了负债在总资产中占的比率，债务结构也是你需要关心的一个诊断指标。不同的负债，它的利息率是不一样的。上面我们谈到过高负债会引起的高利息的支出。同样的，因为利息＝负债×利率，同等的负债，利率不同，也会对利息费用产生影响。
在家庭财务中，一般的负债项目主要由信用卡贷款、房屋贷款和汽车贷款三个部分组成。信用卡贷款可以享受一段时间的“免息贷款”，但是假如你逾期无法及时偿还贷款，而使用银行的“循环信用”，那么你承受的利息率就会高达18%，由此引致的利息支出可不是一笔小费用。一般房屋贷款，由两个部分组成，一是房屋公积金贷款，二是商业贷款。由于公积金贷款利率低于商业贷款利率，因此，在借款时要尽量多借公积金贷款，在还款时先还商业贷款。而汽车贷款等消费贷款，利率比住房贷款高，如果有多余的钱，应优先偿还此类贷款。
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