文/本刊实习生 柯思婷

　　生育对很多女性来说不仅要经历身体的考验、角色的转变，可能还要处理整个人生轨迹的断档和衔接。而家庭财务也将走到关口，如何既兼顾到眼前孕期短线作战，又为将来产后复出做好准备呢？

　　杨小姐是一名专业幼师，带过许多年别人家的孩子之后，终于即将在30岁这一年迎来自己的宝宝了。

　　义无反顾 辞职生孩子去

　　杨小姐从20岁大专毕业后就开始就职于一家小型的私营幼儿园，每月薪水不太高，又要花大把精力对付成群的小孩。她坦言:“这近十年的工作消耗我太多能量了，老实说我对这个岗位已经没有太多留恋了，何况妈妈级的幼儿园‘姐姐’也不那么受待见”。

　　于是她很果断地辞掉了工作，“基本上也等于是裸辞了，可惜不是为了去旅行。以前还在工作的时候，看到来接小孩的妈妈有些已经开始透出阿姨气质了，我就有些恐惧，结果现在还是轮到我了，怎么办呢，好像已经站到‘欧巴桑’世界的门槛边了。”

　　厉兵秣马 花费层出不穷

　　据说女人只要一怀孕就会产生无法遏制的购物冲动，杨小姐就是这样的。尤其是辞了工作之后，她的很多心神都用来寻觅和囤积各种物资。“待产的生活真的挺无聊的，又难得到了可以肆无忌惮善待自己的时候，对吃充满了无限好奇，这半年来的花费比以前多多了去了，幸亏我妈妈自己来照顾我，最近都住在我家，省下了一大笔保姆费。”

　　 杨小姐每个细节都非常小心，从孕妇装到孕妇专用个护用品，到无穷无尽的营养品，到每月的定期检查，都要确保万无一失。由于家里还没有车，又不敢随便挤地铁和公交巴士，她现在不管去哪里都是打车。当然，还有提前准备的一堆婴儿用品，“做幼儿园姐姐这么多年，心性可能会有点改变，不管到多少岁，对自己的心理定位都还是‘大姐姐’，对一切可爱的东西都无法抗拒。”

　　 随着产期临近，杨小姐打算到时候提前两周去住专门的妇幼医院，接受全方位的身体监控和产前指导，再加上剖腹产手术费、住院费、护理费和一些必要的药费，“应该5万元跑不掉吧，不过一想到孩子今后成长要花的钱，好像现在这一点也还好。”

　　前途未卜复出计划待定

　　杨小姐表示生完小孩后，短期内不会考虑马上出去工作：“也不是想当全职太太，毕竟老公一个人养家还是蛮辛苦的，何况我也不能忍受就这么一直赋闲在家。”

　　杨小姐自我剖析说，当年之所以走上做幼师这条路，其实跟很多人一样，是因为没有好好念书，只能上大专，不知道学什么，就选了这个专业。其实这么些年混下来，她对这个行业也不是没有热情，只是真的不想一辈子就做个“姐姐”。

　　“层次不上不下的幼师要转型也不能转到哪里去，之前在职念了专升本，基本上还是在这个圈子打转。曾经和两位姐妹讨论打算生完孩子后合开一家托儿所，我还挺期待的，但是现在感觉大家都被家庭琐事困住了，还没有可以落实的方案。”

　　每月收支状况(单元：元)

　　收入(税后) 支出

　　本人月收入 0 基本生活开支 6000

　　配偶月收入 18000 房贷 5000

　　其他收入 0 其他 0

　　合计 18000 合计 11000

　　每月结余 7000

　　年度收支状况(单位：元)

　　收入 支出

　　本人年终奖 旅游 30000

　　配偶年终奖 50000 购置大宗商品 20000

　　 孝敬父母 10000

　　其他收入 0 人情往来 5000

　　合计 50000 合计 65000

　　年度结余 -15000

　　个人资产负债状况(单位：万元)

　　个人资产 个人负债

　　活期及现金 15 房屋贷款 100

　　基金(市值) 10

　　理财产品 10

　　房产(市值) 250 其他贷款 1

　　合计 285 合计 0

　　个人资产净值 185

　　合理消费 及时充电

　　文 本刊金融工作室 上海市金融理财师 张安立

　　多列清单 少冲动消费

　　 在这个阶段，绝大多数的准妈妈都会购物欲大增，孕期的准妈妈会自然而然走到一起，讨论给孩子买什么好。从产后自己所需要的用品到孩子需要的各种衣服、用品等等，可能孩子还没出生，东西就堆满屋子了。

　　 我们认为在这一阶段花销多一些是人之常情，每个父母都想给孩子最周全的照顾，又因为各种商品丰富、可爱，要忍住购物欲也是很难的。或许杨小姐并不需要给自己太严苛的限制，毕竟这是人生中相当愉快的一段经历，而且保持好心情对孕妇来说也是非常重要的。所以只要是力所能及的东西，要添置也无妨。

　　 当然，我们也建议杨小姐，在某些方面可以更经济一些。比如通过“妈妈群”，搜罗一些宝宝的二手衣服、二手用品，尤其是像婴儿床、婴儿推车这样的大件，既很环保、好用，又经济划算。还有一些初生儿的衣服、用品，购买成本较高，利用率又比较低，如果真是自己一样样买齐，的确会花费不菲，而选择从亲戚、朋友那里“淘”点二手货来会大大减轻经济压力。

　　 不妨通过目前最流行的“清单罗列”法，合理规划自己和孩子的所需，同时多做事后打勾、删除、合并同类项等回顾性质的功课，避免重复消费，冲动消费。

　　创业或进修 为未来作铺垫

　　 相信生完宝宝之后，杨小姐也会有一段时间的休息期，既是身体的恢复，又是心理的调整。可能这个时间不会少于半年。半年之后，杨小姐做什么呢？

　　 从目前家庭经济情况看，我们并不建议她做全职太太。先生18000元的月收入并不算多，要撑起整个家庭比较辛苦，而且从杨小姐本身的角度出发，有一份工作、一定的经济自足能力，能更好保持与社会的沟通，不脱节。而如果全身心投入孩子的成长、教育中，以孩子为生活的中心，可能会在未来迷失自己，失去自己的生活圈。

　　那么，接下来的问题是杨小姐可以做什么？

　　 曾是幼师的她应该不会想要继续这份职业，而考虑到杨小姐本身学历不高，专业技能方面又比较欠缺，所以可行的选择只有两种：一是自己创业，二是通过进修、补习再上岗。

　　 自己创业的方式有很多，杨小姐说有和朋友合开托儿所的念头，这个工程当然比较浩大，所需要的前期准备工作、资金也会比较多，能不能开成我们真不好说。其实，杨小姐也可以考虑一些低门槛的创业。比如妇幼用品的海淘代购，开一家网店、微店做做小生意。这对杨小姐来说也是比较可行的。可以利用自己育儿方面的专业知识，先吸引一批“妈妈粉丝”，传播经验、给予指导意见，再配合推荐、销售一些产品，从赚点“奶粉钱”起步。

　　 还有一种方式就是再求职。从杨小姐目前的学历、专业技能看，还缺乏“敲门砖”，可以选择的职业范围并不宽。要转型必须先进修学习，学一门相对来说有一定准入门槛的专业，或是需要一定证书的工作。至于学什么，还要看杨小姐自己的兴趣爱好，这一次的选择可能真的会给未来人生铺一条崭新的道路。

　　减少流动资金 提升资产增值率

　　 当前，杨小姐家15万元的流动资金似乎多了一些，如果是考虑到生育时可能应急会有需要，那么建议产后只保留5万元。

　　 其余资金多放一些在投资项目中，如银行理财产品，注重流动性的话可以考虑无固定期限的理财产品等。这样收益率会比活期存款和货币基金更好一些。

　　 另外，在杨小姐还没有重新工作前，不建议选择高风险的投资项目，家庭房贷还需要每月偿还，有宝宝后现金流本来就比较紧张，若是投资亏损，经济压力会更大。同时建议为先生投保一份人身保险，这个阶段先生是家庭唯一的经济来源。