小家小户精打细算也能走上理财路

　　用户具体情况：

　　我今年26岁,老公27岁,有个1.5岁的孩子。我每月收入2000元，老公是做销售的，所以月收入不定，一般1500-3500，平均下来和我差不远，年终两人合约有1.5W,因是在私企工作,所以我们都没有保险什么的。不用购房,有一自建房,但希望10年内凑一笔钱作为装修约15W左右,孩子每月开销1300(估计3岁上幼稚园后会减半)，其它月开销800元左右；有银行存款1.5W,偏股型基金2W,都有城乡医疗合作,因不想负担重,所以夫妻俩只买了意外险,我自已每月都供社保的养老,目前每月235定投了华商每月500,打算长期持有,待18年后作为孩子大学的费用等现打算再定投一只指数型基金每月300,希望一直坚持到50岁左右的时候作为我们俩的退休金.虽然打算长期投资,但现在开始介入合适吗希望老师指导一下,我的规划恰当吗也请推荐一只指数型基金!谢谢!!

　　专家：

　　根据您简单的资料，理财方面需要注意的是： 1、加强风险管理：夫妻首先应完善社保养老险，现在参加了城乡合作医疗，35~40岁间可考虑补充重疾险；商业保险除意外险外，定期寿险费用低、保障较高，也比较适合收入偏低的家庭，夫妻可选择保障期限20年，保障额度各20万元；孩子3岁后购买学平险。 2、关于投资：现有的偏股基金若是3年以上表现稳健的老基金，可继续保持，坚持长期投资；每年年终奖金可投资债券型基金，积累装修费用；若您打算再定投一只基金作为养老金，根据金融市场情况，您这两年可先定投债券型基金(可选择无申购、赎回费用、费用低廉的基金)，等A股市场风险充分释放后、尤其A、H股价差在较合理范围内，您再开始定投指数基金(如华安A股、长城久泰300等)。