北京80后家庭的投资和保险计划(6)

　　三、资产配置和具体投资建议

　　1、建立家庭紧急备用金账户

　　以目前家庭月支出4000元计算，应该备足3~6个月的紧急备用金，即差不多2万元，目前家庭的活期资产为2.3万元，基本上刚好支撑这一紧急资金储备需求。

　　2、家庭理财储蓄账户管理

　　建议把用于实现家庭理财目标的储蓄账户分为保险金账户、退休金储备账户与教育金储备账户。实行细分账户管理的策略。每年将各项储蓄金额进行分类提拨，划入相应的储蓄账户。防止储蓄资金被一时冲动的消费挪作他用。

　　3、投资资产配置建议

　　将到期后的定期存款5.8万元拨出3万元，作为有一定风险的投资，比如基金投资之用。加上前面已进行的4万元投资资产，目前田女士可参与有一定风险的投资资产为7万元，可以整合其中的5万元用于股票型基金与积极配型基金的投资。基金品种是目前比较受大众欢迎的

理财品种，风险波动率要比股票低，只要能够选择基金净值稳定增长的品种，即使出现短期波动，也不需要频繁地进行买进与卖出的操作。如果大势没有出现明显的趋势性逆转，就可以相对长时间持用，以求获得较高的投资报酬率。其余2万元可以投资平衡型基金，此种基金相比股票型基金的风险要减低一档，收益率也相应减低，这种投资配置主要为了能够对冲高风险投资所带来的风险，相应降低其对本金安全的侵蚀。5.8万元中的剩余2.8万元可以采用货币市场基金，或保本类基金的形式留存。

　　上海浦东发展银行北京分行财富管理部贵宾理财经理 李平

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