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北京80后家庭的投资和保险计划(5)

http://www.sina.com.cn 2007年09月19日 21:05 《理财周刊》

  二、家庭理财目标分析

  田女士家庭共有5项理财目标,我们建议田女士按如下次序来逐步实现这些目标:

  退休建议

  根据田女士的理财需求:15年内存够足够的钱,以便提前退休。退休后的生活标准是,每月花销相当于现在5000元的水平,并且可以保证每年出游一到两次。

  假设年通胀率为4%,年均投资回报率10%,田女士现年26岁,15年后41岁退休,预计寿命活到85岁,退休后生活44年,退休后的生活支出按现在物价水平计算为每年6万元,旅游支出为每年4万元,共计10万元;退休后投资收益率为6%。经测算,田女士一家的养老金需求现值为533.90万元。如果想15年后退休,每年需增加储蓄22.94万元,以此计算,退休年储蓄金额已经超过了家庭的19.45万的年净储蓄额,退休计划无法实现。

  建议田女士在不增加年储蓄压力的情况下,可以考虑适当延长退休的年限来实现退休计划。将田女士的退休年限延后10年,调整后所测算的年储蓄额为11.84万元,可以顺利实现退休基金的储备。

  教育规划与育儿建议

  田女士一家计划在一至两年内添一个可爱的小宝宝,宝宝的费用支出主要来自于育儿经费与教育金的支出。以上两项费用的开支都不少,今后可以采用将每月结余的一部分资金用作子女教育费用的来源。

  

购车计划建议

  目前王晨家庭的流动性资产(各类金融资产)扣除需要准备的家庭紧急备用金后,只有12万元左右,如果这部分资产变现后用于买车,必然会造成家庭资产的流动性不足。建议家庭暂时搁置购车计划。今后如果先生的网站生意未来有较好发展,可以将部分结余资金用于购车,以方便家庭生活和生意往来。

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