工薪家庭基金理财方案(3)

　　可以看到，目前陶先生家庭所有的开放式基金投资中，不到半年，投资总回报率达到了30%，相当可观。但通过对这部分基金在5.30和6.4的大跳水行情中的表现，净值普遍受到了比较严重的侵蚀，整体表现出的抗跌能力要比平衡型及债券型基金稍差，这样的基金投资组合的抗跌性较差。一般来说，在任何环境下，投资者需要留存部分备用资金是非常必要的。特别是在目前股票市场出现宽幅震荡的情况下，可以适当利用资金进行补仓，从而摊低原购买基金的成本。因此目前来看，震荡行情的出现，对陶先生家庭来说，既是危机，又是时机，陶先生家庭可以构建更加稳健的基金组合，增加配置平衡型和债券型基金，增强投资组合的抗跌能力，获得长期稳定的投资回报。可以将14万的活期存款做以下分配：

　　① 准备家庭应急

准备金。目前持有的储蓄及基金类资产与月支出的比例高于合理的水品，鉴于明年有生育baby的计划，考虑留存4万的备用金，其中1万以银行活期存款方式持有，其余以

货币市场基金方式持有。以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品，年收益在2%左右，并且收益免税。

　　② 调整目前的基金投资组合，增加6万左右的开放式基金投资，增加配置平衡型基金和债券型基金。债券型基金风险较低，收益较稳定，是个不错的选择。平衡型基金风险高于债券但低于股票，主要投资于股票市场，部分债券市场和货币工具，年收益率大概在10%-30%左右。在选择基金的时候，可以考虑选择目前市场上刚分了红，口碑较好的基金公司旗下管理的开放式基金产品，象华夏、博时、上投摩根等基金管理公司。基金定投计划是个长期的过程，可以继续坚持。

　　③ 由于未来有购房和养育小孩的计划，剩余的资金可以考虑购买银行

理财产品，如人民币理财产品、外汇理财产品，投资年限在1-2年左右。这部分投资以固定收益产品为主，风险较股票市低，收益稳定，还有机会获得较为可观的额外回报。

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