工薪家庭基金理财方案(2)

　　【理财规划建议】

　　控制投资风险，构建更加合理的基金投资组合

　　陶先生家庭目前正处于形成期，虽然未来预计开支会加大，但家庭结构年轻，家庭投资风险承受能力强。而目前从陶先生的投资渠道来看，大部分资金以活期储蓄的方式留存在银行，虽然能带来稳定的投资收益，但收益偏低，不能有效的抵御通货膨胀带来的贬值风险。由于在今后两年内，家庭都会面临较大的生活目标支出，陶先生可以将部分活期储蓄投入于灵活多变的开放式基金市场，增持开放式基金，构建合理的基金投资组合，间接进入股票市场。

　　陶先生不到2万的资金配置的基金品种达到了6只，投资太过分散。此外，陶先生投资的这六只基金，全部是

股票型基金，风险太多集中，一般来说，在进行基金投资时，不要一味偏好购买同一类型的基金产品，可以考虑组合持有不同类型的基金产品，分散风险，同时根据家庭风险承受能力和偏好适当进行调整，制定合理的基金投资组合比例。建议陶先生根据自己的实际情况选择2-4家基金公司旗下3、4只不同投资风格的基金产品进行投资，这也是常说的“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”的道理。

　　陶先生在给到基金投资数据时，未对前期基金投资情况做一个有效的统计和评估，我们使用财智的家庭

理财软件，为陶先生制作了基金投资一览表，该表中能有效反映目前陶先生基金投资盈亏情况。见下图：

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