你愿意怎样退休(5)

　　这如上七种养老方式，只是目前常见的方式，我们看看以下的三个典型家庭，如何使用上面养老方式的组合

　　假定家庭开销都为收入的60%，退休时希望维持原来70%的开销水平，通货膨胀和各地的社会平均工资都以3%/年增长，

　　CASE1:.2007年北京社会平均工资为3008元/月，累计交费15年

　　北京，张先生现为34岁，为国企集团经理，张太太29岁，为外资企业财务主管，双方的税前工资各为7500元， 8800元，都假定60岁退休。目前都有社保，社保各交费为8年和5年，按照38号文件，在退休时领取养老金，张先生约2600元，张太太约3700元，在退休时大概两人共领6500元左右。张先生在退休时还有企业年金，按企业年金协议约定，在原单位退休一月可以领取2500元，那么退休后家庭每月大概有9000元收入，一年就是10.8万元。

　　如果目前的家庭月开销为7800元，假定双方30年后退休， 保证目前的生活水平，退休时开销至少是现在的70%，即7800*(1+3%)30次方 * 70%*12月＝159，037 元/年。每年还有5万元的养老缺口。

　　张先生为了给家庭构建坚实的安全保障，在一年前就购买了投资联结型保险，非常万幸，把握了2006年投资机会，目前还不断买进自己看好的

　　CASE2. 2006年深圳社会平均工资约为2700元/月，累计交费15年

　　深圳，两人都是私营企业，夫妻店，李先生夫妇都30岁，实业投资，目前家庭收入为2.5万。公司和两人开销为1.2万,按最低社保标准交费，,以深圳当地社平工资的20%缴费，8%进入个人账户，社保已经交费5年,按照38号文件， 到退休时大概两人每月共领2600元左右，与现在每月1.2万的开销相比，还有上万的养老缺口，一年下就是十几万的养老缺口。

　　李先生夫妇认为社保的保障功能有限，早在几年前就增加了一定的商业保险，重点是带有保障功能的商业保险，专款专用。虽然没有时间看股票，在朋友的介绍下，还是适当作了一些金融投资分散风险，目前买了股票基金和货币市场基金、保本基金等。另外，他们希望养儿将来能继承家业，毕竟自己做的一份产业不容易。但这是否能成为有效的养老方式，还是非常值得期待的！