你愿意怎样退休(2)

1.最基本养老保障――――社保中的养老保险

　　还是如上江先生家庭，按照2006年北京试用社保制度， (38号文件)，如果交费最低年限15年，在1999年工作就开始缴费，在退休时领取养老金，江太太约2600元，江先生约3700元，退休时大概两人共领6300元左右。

　　从公式中体现出多缴多得，但比起目前每月是7800元的开销，再加上3%/年的通货膨胀，光靠社保的养老金还是不够的。

　　2.天上掉下的馅饼――

　　目前在我国，作为规范的企业补充养老保险计划的“企业年金”制度，于2004年5月1日开始实施。而在这之前，许多企业，尤其是象国家电力集团这样的国有大中型企业早已建立了这样的制度。2006年联想集团拿到0001号的企业年金批号。具体来说，在企业中成立企业年金理事会， 单位和个人签订个人合同，就应该给工作5、 10年以上的员工发放企业年金。例如，按照退休后以普通员工500元，高管1000元的标准发放，并且在职期间，单位和个人都按照1：1交费，或者是单位和个人协商交费比例。企业年金看似 “天上掉下的馅饼”，但必要前提条件是，你在一个愿意为你缴纳企业年金的公司工作，而且也要工作一定的年限。这免费的馅饼不会人人都可以得到的，如果你是在绩效好的公司工作，又是高管，这种馅饼是会砸到你的。毕竟“企业年金”是激励公司员工的一种方式。但这种养老保险计划的监督机制很有可能出现漏洞，企业运行不力或倒闭时，养老保险资金还存在丧失的可能。

　　3.灵活的养老方式――――商业保险

　　随着保险产品的日益多样化，我们不仅可以选择一种商业保险来辅助养老,而且可以采用多种商业保险组合购买。目前打着养老金保险的旗号的保险种类也非常多。主要有四大类，分别是传统型养老险，分红型养老险，万能型养老险，投资连结型保险。那么我们如何选择呢？