不支持Flash
财经纵横

家庭理财咨询兼开放式基金投资问题

http://www.sina.com.cn 2007年01月22日 07:53 新浪财经

  提问人:新浪网友

  我今天刚看了其他一些咨询中提到大盘调整后再买基金,昨天前天大盘不是刚刚震荡过吗?可是看专家的意思,似乎还没调整。我是新手,不太明白,大盘的大幅震荡和调整不是一回事吗?我今天刚买了一点基金,真后悔!

  我和老公在事业单位,收入较稳定,月收入加年终津贴平均7000元每月,孩子三岁,每月家庭支出约在1500-2000元,住房单位福利,暂不购买,因老公打算进修,有可能未来三年他会停薪,现有存款15万,另有15万买了股票型基金,但入市较晚,才不到两个月,我和老公医疗可报销,还买了6万的夫妻大病意外险,孩子尚未买保险,我觉着父母有保障才是孩子最大的保障。

  不知道现在的

理财有什么不妥的地方?还请专家指导!对您的热心指导和辛苦劳动,谨致以真诚的感谢! 

  答疑:

    这位网友,你好,欢迎光临理财诊所,愿我们的解答能够帮你做出正确选择!

  从资料来看,平均月收入7000元,月支出2000元,结余比例高达71.4%,比较高,为家庭理财提供了充足的空间!

  同时家庭财务也存在以下问题:存款15万元,较多且收益较低可适当增加投资;

股票基金15万元,你有一定的投资意识,但对基金和证券市场缺乏了解,需继续学习相关知识;你夫妻在事业单位工作,基本保障较好,但大病险、意外险仅6万元,保障明显偏少,可适当增加;由于你老公打算进修,存在未来三年停薪的可能,家庭生活水平可能受到影响!

  针对以上问题,提供以下建议,供你参考:

  1、保留3—6个月的生活费在活期帐户应付日常开支,5万元定存作为应急资金,10万元债券型基金(申购新股),稳定提高收益,通过投资收益来弥补由于爱人进修而停薪的不足,基本保持原来生活水平不降低!

  2、15万元股票型基金入市较晚,说明你对基金和证券市场缺乏系统性了解,可继续学习相关知识,加深了解,然后再择机投资。原15万股票基金可在赢利的前提下逐步逢高赎回,目前大盘在危险区域运行,不是购买基金的好时机,可等经过充分调整后再进入。

  每月结余可先购买

货币基金,等经过充分调整后再赎回货币基金,再开始基金定投,具体品种可选择上证50ETF指数基金,保守估计年收益8%左右,为将来孩子的教育金做准备!

  3、你对保险的认识很正确。作为家庭的经济支柱,可遵循“双十”原则(保险额度为年收入的10倍,保费在年收入的10%左右),完善家庭保险保障系统,加大意外险和重疾险的保险额度。

 


发表评论 _COUNT_条
爱问(iAsk.com)
 
不支持Flash