新借钱时代体面招数一：银行贷款 (4)

　　质押贷款

　　看到这3种方式都不大适合自己，小刘便把5万元贷款的解决方案聚焦到了银行目前很流行的贷款形式——质押贷款上，看看能否从自己20万元的定期存单上“变通”一下。

　　质押贷款是目前个人向银行申请贷款的主要形式之一，是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。目前，不同银行所能够接受作为质物的权利凭证不尽相同，概括起来，这些权利凭证包括各种人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、国债等。这几年，理财(相关:证券 财经)市场发展迅猛，各种理财产品层出不穷，因而有些银行也开始推出理财受益权质押贷款。

　　以民生银行定期存单质押贷款为例，其质押率最高90%，贷款期限为不超过存单的到期日，贷款利率比照央行的贷款利率，在还款上，可以采用按月(季)付息、到期还本或到期利随本清的还款方式。

　　办理银行质押贷款非常方便，只要带上自己的身份证件以及所要质押的权利凭证，到相关的银行柜台就可以办理，而且效率非常高，有些银行在当时就可以拿到贷款。质押贷款没有任何其他费用，只需要承担贷款利息。

　　看到质押贷款条件这么优厚，小刘最后决定用20万元的定期存单拿到建行申请质押贷款，一方面利用了现有资产，一方面也不会给父母添麻烦。根据建行的规定，定期存单的质押率最高可达90%，20万元的存单最多能够贷款18万元，完全能够满足小刘5万元的资金需求。建行质押贷款的半年期贷款利率为5.58%，如果采用一次还本付息的方式贷款的话，小刘的总利息支出为50000×5.58%÷2＝1395元。这比提前支取定期存款要损失3000多元利息显然要经济得多。