外贸老板家庭的投资创业计划 年入百万元(3)

　    年度性收支状况(单位:元)   

收入		支出
年终奖金	0	保险费	33000
存款、债券利息	5000	产险	0
股票基金等投资收益	30000	旅游	25000
合计	35000	合计	58000
每年结余（收入-支出）	-23000

　　家庭资产负债状况(单位:万元)   

家庭资产			家庭负债
现金及活存	12		房屋贷款（余额）	0
定期性存款	14		汽车贷款（余额）	0
股票	106		消费贷款（余额）	0
基金	43		信用卡未付款	1.2
房地产（自用）	230		其他	0
房地产（办公）	40
他人借款	10
房地产（投资）	60
资产总计	515		负债总计	1.2
净值（资产-负债）		513.8

　　专家建议一：家庭资产配置建议   

险种\保障额	寿险	健康险	意外险	其他
先生	0	10万元终身重疾	30万元	住院医疗
太太	5万元	5万元终身重疾	6万元	养老年金年养老险
女儿	10万元教育金保险	5万重大疾病	0	意外门急诊+住院

　　刘先生的家庭应该说是一个高收入且具有较高资产的家庭。家庭每月的净收支达到8.42万元，年结余达到99万元，家庭每年盈余金融资产充裕，可以很好地进行投资规划以实现家庭的

　　目前家庭总资产515万元，其中房产占64%，其余为金融资产和部分借款，而且家庭没有负债。而就该家庭的保险状况来看，该家庭疾病险比重较多而寿险、意外险等基本保障的比重较小。

　　所以根据刘先生家庭目前的收支情况和资产状况，我们认为目前其家庭在以下几方面还有所欠缺：1、家庭保障安排亟待改善；2、家庭中投资性资产部分比例不是很高，总资产中近50%是自住房产；3、家庭投资性资产的盈利能力较弱，目前股票、基金的年收益只有2.1%，和银行的定期存款收益差不多。

　　综合考虑其家庭的情况及刘先生提出的女儿教育、创业准备金及提前退休等理财目标。我们提出以下建议：