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外贸老板家庭的投资创业计划 年入百万元(4)

http://www.sina.com.cn 2006年09月26日 11:47 《理财周刊》

  首先,刘先生应适当调整家庭保障结构。刘先生一家目前的年保费支出3.3万元,但是购买保险不能单纯以保费多少来衡量,合理的结构才是最重要的。很明显,目前刘先生的意外险和寿险保障额远远不能与自身的收入、家庭资产状况相对应,今后应尽快调整。同时,作为自己开公司的老板,刘先生也要考虑为自己的公司购买财险、雇主责任险等保障。

  其次,重新检讨投资组合,提高资产的盈利能力。目前根据家庭的理财目标,收入情况来看,刘先生应该还是具备一定的风险承受能力,可以采取积极的投资策略,选择一些较为激进的投资产品,由于没有投资时间、精力和经验的情况,建议将股票转为基金,同时每月的结余也可以定期定额地投资于基金。

  第三,对于刘先生家庭来说,此类家庭的

理财方向还应把握以下几个方面:一是要将经营资金与生活资金适当分开来管理,以保障全家人现在和将来的生活之需,同时也有助于公司的正常运作和发展;二是对于外贸公司来说,规避外汇风险也很重要。虽然不清楚刘先生的公司主要涉及哪类币种,但是采取适当的套期保值手段避免因
汇率
波动对外汇的贬值风险;同时,可进一步在不同外币之间进行转换交易以赚取汇差收益。初期没有把握时可以从银行外币
理财产品
开始,购买中短期产品,其收益一般高于银行存款30~50%;三是专注于自身的经营项目,在熟悉的行业里进一步扩大经营范围,只有保证了源泉才能有进一步理财的意义;四是注重开拓委托理财途径,通过交流和业务往来,熟悉一批投资理财机构(如银行、证券、咨询公司等)和一批理财专业人士,逐渐将闲置资金在委托理财的领域里实现保值增值的目标。

  建行上海分行财富管理中心 鲁玲

  专家建议二:投资建议

  从刘亚目前的资产状况来看,应该说还是相当不错的。他的收入较高,每年也有不小的结余,而且他的资产中负债比例非常低,净资产比例几乎是100%,这也是不多见的。但与此同时,刘亚在投资方面的问题也是显而易见的,他的家庭资产净值有513.8万元,每年的收入结余也有接近百万元,但是其来自于资产的投资收益却是少的可怜,每年仅有4万元,这显然是当前刘亚必须引起重视和解决的问题。其中至少说明了这样两个问题,一是刘亚没有找到合适的投资手段进行投资;二是即使投资了,但可能在具体品种的选择上存在问题,比如像股票和基金,所以获得的收益并不高。

  那么刘亚该如何进行投资呢?从刘亚的资产状况可以看出,其财务风格比较稳健,而且资产规模也不小,收入相对还是比较稳定的,所以他的投资也可以把这些作为基本的出发点。不过要引起刘亚注意的是,家庭资产负债率低自然比较安全,但也要掌握好度,有时候合理的负债也是财务运用上很好的润滑剂。

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