白领夫妇如何实现三大理财目标(2)

　　两套房产“独大”

　　再看看海伦一家的资产负债状况。他们的一套现有住房2000年买入，目前市值已经超过200万元，贷款已还清。另一套房产准备用作投资，价值160万元左右，贷款总额80万元(75万元组合贷款和5万元朋友借款)。但由于他们的投资房要到年底才能交房，所以目前还没有给他们带来任何收益。

　　除去这两大块资产，他们还有3万元的现金和活期储蓄，21万元的定期存款，1万元的股票市值。家庭总资产为385万元，家庭净资产总额305万元。

　　海伦夫妇还认识到，应该提高自己的意外和寿险保障，若能考虑到养老保障，则更好。目前他们夫妇分别有一份4万元的寿险保单，孩子有一份10万元的教育险保单，无其他商业保险。此外还有一些基本的社会保障。

　　三大

　　“我们希望2009年前购一辆20万元左右的私家车；2018年时能拿出80万元孩子的高等教育基金；2022年以后我们准备提前退休养老，希望之前能储存好300万元。”海伦粗粗算了一下自己家庭的三大理财目标。

　　为了实现这些目标，她希望专家能告诉她一些能够获得较稳定收益的日常投资方式。

　　每月收支状况(单位：元)

   

每月收入			每月支出
本人收入	15000		房屋贷款	7000
配偶收入	7000		基本生活开销	1000
其他家人收入	0		衣、食、行、娱乐	3000
其他收入	0		医疗保健费	500
			子女教育费	1000
			其他贷款	0
合计	22000		合计	12500
每月结余（收入-支出）		9500

　　年度性收支状况(单位：元)

   

收入			支出
年终奖金	80000		保险费	8000
存款、债券利息	4000		产险	0
股利、股息	0		其他(人情、旅游等)	20000
其他	0
合计	84000		合计	28000
每年结余（收入-支出）		56000

　　家庭资产负债状况(单位：万元)   

家庭资产			家庭负债
现金及活存	3		房屋贷款（余额）	75
定期性存款	21		汽车贷款（余额）	0
股票	1		消费贷款（余额）	0
债券	0		信用卡未付款	0
房地产（自用）	200		其他（朋友借贷）	5
房地产（投资）	160
黄金及收藏品	0
其他	0			-
资产总计	385		负债总计	80
净值（资产-负债）		305

 　　全家保险状况

   

保障额	寿险	意外险	其他
本    人	4万元	0	“四金”
配    偶	4万元	0	“四金”
子    女	10万元	0	无