理财医生会诊白领家庭(2)

　　认定2008成京城房价分水岭

　　在房产投资上，张莹更看好住宅，然而面对北京房价的“惊天动地”之势，张莹觉得已超出了自己的驾驭能力，目前只能持观望态度，一方面退而求其次寻找商铺作为替代投资品，另一方面她还有自己的小九九。张莹认为北京市房产泡沫已较大，基于国家政策的调控力度以及市民的消费能力，房价回调应该是必然，她认定奥运会将是京城房价的分水岭。

　　张莹坚持要在北京房价达到这样的一个价位才介入：西北四环6000元/平方米左右，二环8000元/平方米左右。问及张莹如果2008年房价没有达到预期她会如何操作时，信心满满的她无奈地表示那也只好视当时的经济实力再考虑了。

　　清晰设定近远期

　　张莹的理财目标既现实又有规划。近期目标，第一，购买汽车一辆，不是用来摆谱，而是为了接送家人及游玩，购车费一定要控制在15万元以内，养车费用控制在1.5万元/年左右；第二，将资金重新规划，锁定部分高收益产品，当短期收益超过10%时做长期投资；第三，如果收益可观，计划购买一套100万元左右的商品房，而此购房计划是否实施还要考虑目前房子的变现能力或出租价值，租金锁定2000元/月。张莹的远期计划为购买商业保险以构建家庭保障体系，每年保费支出控制在3～5万元。

　　表1 张莹家庭年收入/支出表    

收入项目	金额/元	占总收入百分比	支出项目	金额/元	占总支出百分比
张莹收入	80000	62%	生活支出	35000	53.7%
丈夫收入	50000	38%	旅游等费用	10000	15.3%
利息收入	0	0%	赡养父母	20000	30.7%
			保费支出	150	0.3%
总收入	130000	100%	总支出	65150	100%
可投资额= 总收入-总支出 = 64850元，平均每月5404元
注：以上收入为税后所得，其丈夫的2000元公积金不算在内

    表2 张莹家庭资产负债表 (单位：元)

资产		负债
股票账户	85000	信用卡贷款	0
外币活期存款（美元折人民币约）	8000	消费贷款	0
货币市场基金	300000	房屋贷款	0
凭证式国债（2006年底到期）	200000	其他贷款	0
房屋市值（有自主产权）	600000
总资产	1193000	总负债	0
净资产（总资产-总负债）	1193000	资产负债比	0