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(1)只有低收益产品：金融资产全部投入低收益的银行存款和国债中，流动性虽好，但是收益极低，甚至不能抵御通胀的压力；
(2)无风险资产：该家庭年轻有为，家庭处于成长期，家庭的收入能力较强，完全能够抵御一定的风险，进行风险投资，遗憾的是该家庭没有任何风险投资。
(3)该家庭没有任何负债，没有合理的使用信用额度，家庭财务结构需要进一步优化。
3、尹女士家庭的没有进行净现金流规划，可以通过合理的规划，从而达到实现家庭财务目标的作用。
二、投资策略
1、资产调整计划
方案： 1)18万元银行存款留存1.5万元应急资金，以备不时之需。其中20%存入银行1天通知存款，80%投入货币市场基金。
2)余下16.5万元转换为货币市场基金或购买记帐式国债，在保持资产流动性时有较高的收益。
3)2万元国债到期后转换为货币市场基金。
推荐理由：尹女士家庭现在有18万元的银行存款，当然可以满足应急资金的需要，但是一般理财理论认为家庭保有的应急资金为月支出的3到6倍，鉴于尹女士的家庭情况，我们建议留存1.5万元的应急资金，这样足以应付日常的生活必须和突发事件，同时我们认为可以按照20%存入银行1天通知存款，80%投入货币市场基金，这样可以获得活期存款的流动性，又能获得高于一年期定期存款的收益。
余下的16.5万元存款，我们为尹女士考虑了购买旺铺增加家庭固定收入的方案，这部分存款加上该家庭累计一年的现金净收入，可以保证2007年购买旺铺时有足够的资金。2万元国债到期后，足够用于支付2007年小孩出生的费用。
经过以上调整，该家庭应该有一个比较合理的现金流，将有助于尹女士家庭实现更多的家庭梦想。
2、定期定额基金购买计划
方案：家庭每年净现金流，可以按照按积极的比例定期定额投入股票基金、债券基金和货币市场基金的组合方式。
推荐理由： 尹女士家庭现有金融资产中大部分是银行存款，收益方式单一，收益率偏低。鉴于此，我们建议尹女士改变以往直接投资方式，改换为通过购买开放式基金的间接方式参与股票、货币市场投资，根据尹女士家庭实际情况，每年净现金流充足稳定，完全可以承受较大的风险投资，但是鉴于尹女士家庭处于成长期，同时面临家庭人口增加的重大事件，我们建议尹女士采取稳健的投资方式，适当进行风险投资，即按照积极比例定期定额投入以股票基金为主的基金组合方式，这样在很好的规避风险的同时，获得专家理财带来的优势，又能很好的分享国家经济增长带来的高收益。在尹女士家庭稳定后，我们建议尹女士可以适当的购买股票进行长期的战略投资，以获得更高的收益。从前面对于国家政策的分析来看，2006年是我国股市基础制度渐趋完善的一年。在中长期面上，股市已进入战略投资机遇期。
另外尹女士准备在2007年要小孩，经查阅相关资料，2万元左右的一个费用可以享受比较好的护理条件，对于尹女士家庭来说这笔开销完全可以承受。值得我们注意的是，在小孩出生后，家庭的基本费用将会有一个合理的增长。
3、贷款投资旺铺计划
方案：贷款投资旺铺，增加家庭的固定收入，稳定家庭的财务状况
推荐理由：尹女士家庭现有较高的家庭净现金流，但同时我们注意到由于尹女士夫妇均是自由职业者，其收入情况存在一定的不稳定因素，这样会对家庭财务状况构成较大的影响。由于尹女士有较强的投资意愿，愿意且能够承受较高的风险，考虑该家庭的实际情况，我们建议该家庭充分利用财务杠杆，在2007年通过贷款的方式购买旺铺进行投资，一方面适当的负债可以使家庭的资产状况更为合理，另一方面在以租养贷的同时为家庭增加一笔稳定的收入来源，这对宝宝的出生也将起到一个很好的保障。我们建议尹女士在对市场充分考察的情况下购买熟铺，就是已经进入成熟经营期的商业物业，具有良好的市场成长性，出租率高、商家稳定、经营有序、投资回报明显是这类商业物业的特征。
比如：该家庭可以首付25万元，10年期按揭贷款35万元购买一套价值6万元旺铺，投资回报在10%左右，这样每年租金收入在6万元左右，足以支付每年4.8万元的贷款利息，同时还能获得1.2万元的固定收入，可以适当补贴家用。考虑到尹女士夫妇家庭的综合实力，房贷期限可以不用太长，10年期的按揭贷款对于这个家庭来说是比较合适的，有利于家庭现金流的稳定，财务状况和理财目标的实现，10年后，家庭每年将增加稳定的现金流，无论是对子女上学还是对家庭的养老将会起到十分积极的作用。
三、生活理财策略
1、教育投资策略
方案：2008年宋先生完成培训充电，2009年开始尹女士进行充电学习
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