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未来并非一塌糊涂 自由职业者如何进行自由理财(2)


http://finance.sina.com.cn 2006年03月24日 11:07 《私人理财》杂志

  年轻有冲力的创业者普遍有较强的风险承受能力,高风险高收益的投资目标选择比较吻合尹女士家庭的实际情况。但是我们认为由于家庭面临生子这一人生的重大事件,积极稳健的投资风格更适合该家庭。在个人理财方面主要是累积经验,操作上可以比较积极,毕竟此时可学到的经验最宝贵,加上年轻就是资本、来日方长,个人回旋空间充分,可以适当尝试高风险高报酬的行当。

  同时,虽然该家庭没有赡养父母的负担,但该家庭成员均属于高风险的自由职业,家庭的风险保障十分必要,这也将是该家庭财务策划计划的重要组成部分。

  (一)、资产负债情况

  资产 负债

  现金及现金等价物180000贷款0

  银行存款180000 个人住房贷款0

  

信用卡0
公积金
贷款0

  其他0 教育贷款0

  金融资产20000 消费贷款0

  国债20000

  

股票及股票基金0

  其他0

  实物资产310000

  房产310000

  车辆0

  其他实物资产0

  债权0 债务0

  总资产510000总负债0

  净资产(总资产-总负债) 510000

  (二)、家庭资产分布百分比图

  尹女士家庭的净资产为51万元,可以达到一般的中产阶层水准,应该说是很不错的。但是我们可以看出该家庭资产的流动性较好,但是获利性不强,特别是投资性资产占比较小。如图:

  说明:在对房屋资产计价时,均采用了按市场价的方法。

  (三)、 年日常收支情况

  1、年日常收入情况 单位:元

  项目金额占总收入百分比

  尹女士工资收入9000069%

  宋先生工资收入4000031%

  总收入130000

  100%

  2、年日常支出情况 单位:元

  项目金额占总支出百分比

  基本开支2400046%

  应酬和穿着2400046%

  父母赡养40008%

  总支出52000100%

  (四)、不合理之处

  1、风险保障严重不足:尹女士夫妇的收入是家庭的唯一经济来源,但该家庭没有任何保险保障,一旦发生意外造成家庭经济来源中断,会对家庭资产会造成较大冲击,严重影响家庭的生活质量。

  2、家庭资产结构不合理,表现在:

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