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预计二年后张家的年日常收入/支出如下表:
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收入项目 |
金额 |
占总收入百分比 |
支出项目 |
金额 |
占总支出百分比 |
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张勤收入 |
84,000 |
70% |
原生活日常支出 |
24,000 |
32% |
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妻子收入 |
36,000 |
30% |
增加的生活支出 |
36,000 |
47% |
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其他支出 |
10,000 |
1% |
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总收入 |
120,000 |
100% |
总支出 |
76,000 |
100% |
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总收入-总支出 |
44,000 |
节余可投资的年收入为44,000 |
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注：以上收入为税后所得。张太太的公积金不知是否有保证,暂不在此表中计算。 |
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张勤夫妇目前理财目标见下表： |
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理财目标 |
具体描述 |
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1教育基金 |
预计幼儿园、小学、中学、大学花费68,200-160,000元,未考虑通货膨胀、教育费用增长的因素。 |
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2孝敬老人-旅游 |
计划带父母旅游欧洲12天,花费200,000元 |
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3资产投资增值 |
12万元人民币和8万美元，获得稳定收益 |
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4保障 |
购买商业保险,降低家庭风险 |
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教育基金预算表
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教育阶段 |
幼儿园 |
小学 |
初中 |
高中 |
大学 |
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年龄 |
3-6岁 |
6-12岁 |
13-15岁 |
16-18岁 |
18-22岁 |
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每学期学费 |
约800-2000 |
约400-1000 |
约500-1000 |
约500-1000 |
5000-10000 |
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合计 |
2400-6000 |
4800-12000 |
3000-6000 |
3000-6000 |
40000-80000 |
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其他费用 |
例如择校费：15000-50000 |
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总计 |
68200-160000 |
(注：本预算表是根据广州市目前的教育收费情况估算的。)
二、理财策略：
从张勤夫妇目前的经济资源和他们的理财目标来看，实现他们的理财目标是完全可行的。根据他们的情况可以采取以下的理财策略：
(一)、分配好现有资产的生活用途
目前他们的存款可以做以下的分配：
1、12万人民币存款-3万用于日常生活支出急用,9万用于孩子教育基金。
2、8万美元存款，2.5万用于父母欧洲旅游的费用,若可以用人民币支付，则可以尽早把这部分美元换成人民币,5000美元作为流动资金,5万美元用做日后养老及医疗或大宗消费基金。
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