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2.家庭资产情况:
目前简文总资产233万元，总或有负债8万元，净资产为225万元。资产负债比例不到4%，负债比例是明显偏低的。在总资产中，银行存款13万元，占5.5%；房产210万元，90.2%；开放式基金10万元，占4.3%。可见简文目前资产的主要组成部分是房产。从简文的资产负债情况可以看出，由于她抓住了最近几年房地产上升的好时机，所以已经有了较好的资产积累
。
下面让我们来看一下简文提出的理财计划和目标：A、8%的投资回报率(低风险情况下); B、有足够的资金养老及赡养父母。
二、家庭理财建议：
综合考虑简文财务状况和理财目标，其中有足够的资金养老及赡养父母这一目标通过简文的谨慎投资理财应该不难做到，再加上其母亲已经退休，父亲是国企干部，一般情况下，养老负担不会很重。另外在低风险和有限的精力下达到8%的投资回报率，这一目标则需要简文根据市场状况和国家政策随时调整自己的投资方向。在当前情况下，我们提出的建议如下：
首先，目前阶段可适当加大股票型基金的投资力度。从中长期来看，目前的股票市场应该说是处于相对底部，因此可考虑进行建仓。但考虑到简文是非金融专业人士，而且本身也无精力关注股市，个股的风险实在太大，因此我们不建议她直接投资股票，历史数据说明，从长期来看散户投资者80%左右都是投资亏损的，只有极少数投资者能够获得赢利。我们认为通过购买股票型开放式基金间接投资于股票市场是一个比较好的选择，鉴于目前中国股票市场没有做空机制，因此我们建议购买开放式基金时还是要进行波段式操作，也就是说要在市场低迷末期购买，在市场繁荣末期抛售，而不是一直持有。现在购买股票型开放式基金应该说是一个风险相对较小而潜在收益较大的时间。
其次，简文需要增加一些养老保险，安排好未来养老保障。目前简文只有公司提供的一份意外险和一份医疗险，没有自费购买其他任何商业保险，考虑到简文希望将来有足够的资金养老和赡养父母,以及目前简文每年都有5.5到8万元的净现金流入和个人只有8万元的或有负债，因此建议她为自己和父母购买一些养老保险，为将来做更充分的保障准备。
最后我们认为简文的房产暂时不用做大的变动，虽然目前房地产市场受到政策打压，像前几年那样几倍的获利情况已经不复存在，短期内房价可能还会下跌。但从长期来看，房地产市场还是能够稳步增值的。而且，她的两套房产都是用于自住，房贷负担也很轻，因此简文的房产可以继续持有。
另外，如果简文不是独身主义的话，那么简文在结婚后，如果有房屋闲置出租又将获得另外一笔理财收入。而且一般来讲，两个人的抗风险能力要强于一个人。所以我们认为像简文这样的都市白领，自己的资产情况和生活状况中还有很多的可能性，可能随时会有变动，因此对简文来讲，除了可以参考我们上面的理财建议之外，一定要根据现时情况，及时调整自己的理财投入和方向，这样才能实现自己的理财目标。
中国银行上海静安支行“中银理财”顾问 邱晓兮
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