平衡投资促家庭理财结构合理

　　

漫画/裴旋

　　委托人资料

　　王女士是一名医务工作者，50岁，年收入4.8万元；丈夫孙先生55岁，公务员，年收入3.6万元；女儿读高一。拥有一套自住用房和两套出租房，活期存款10万元，购买了一份商业财产险。在实物投资方面，有22亩林木，其中12亩有林权证，已投资金额7.92万元，准备追加投资1万元。贷款方面还有6万元房贷未还。

　　资产分析

　　王女士家庭资产负债情况(单位：元)

　　资产 　　　金额 　　负债 　　金额

　　银行存款 　100000 　房屋贷款 60000

　　房屋不动产 630000

　　汽车       60000 　 负债总计 60000

　　林木投资   79200

    净资产    809200

　　王女士家庭现金流量情况(单位：元)

　　经常性收入  金额   占比(%)   经常性支出   金额   占比(%)

　　工资收入    84000  80.46%    日常支出     13870  34.16%

　　租金收入    20400  19.54%    养车费用     8000   19.70%

　　                             子女教育费用 3000   7.39%

　　                             保险费       130    0.32%

　　                             房贷支出     15600  38.42%

　　收入总计    104400 100%      支出总计 40600      100%

　　结余 63800

　　资产负债情况较为稳健，可适当进行金融资产投资

　　从现金流量表中可以看出，王女士家庭的结余比例为：结余/收入＝0.61，表明每年有很大一部分闲置资金。

　　如果进行合理投资，将可以有效地增加家庭净资产价值。资产负债比较稳健，负债比率＝负债总额/总资产＝0.07；流动性比率＝流动性资产/每月支出＝2.96，基本合理。

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