不够人性化被打80分的方案：成功家庭如何理财(4)

　　 在汪先生49岁时，开始准备换车的资金；

　　风险提示

　　主要风险包括：

　　 出现恶性通货膨胀；

　　 金融市场长期不景气，甚至出现金融风暴；

　　 夫妇二人失业或者工资收入增长率过低；

　　次要风险包括：

　　 教育、养老、医疗等费用上涨过快；

　　 税收政策的变化，遗产税可能开始征收，个人所得税率的变化；

　　后续服务

　　 理财规划的调整一般一年进行一次，但是客户会定期收到理财的相关信息；

　　 客户家庭若发生重大事件，需要及时通知理财策划师，由策划师帮助调整理财方案；

　　 金融市场出现重大变化，理财策划师将及时通知客户，并相应调整理财方案

　　——案例完——

　　(三)

　　对理财规划进行分析

　　首先，我觉得该

理财规划师给出的建议比较切合实际。但有几点我与理财规划师的意见不同。如下：

　　1，理财师认为健康保险对他们来说不是急需的。而我认为，健康是人的第一财富，要知道案例中的汪先生和汪太太事业有成收入稳定是建立在他们身体健康基础上的，汪先生和汪太太人到中年，这个年龄段可是工作、家庭、父母等等责任挑于一肩，生活压力最重的时候。假如夫妻一方病重，家庭收入锐减的同时还有增加看病的钱，这种情况对这样的小家庭来说会成为一种灭顶之灾。所以我认为健康险不仅不应该减少，反而应该增加。

　　2，汪太太是一名牙医，工作稳定，而汪先生在公司工作，他的薪水又占了家庭收入的大半，假如汪先生的公司因为经营不善而倒闭，汪先生失业，家庭收入会减少一大半，所以我觉得在理财师给出的规划中，应为这个家庭保留出一定比例的高流动性的

理财产品，在遇到情况时可以很方便的转换成现金，以备不时之需。这里我推荐货币基金。

　　3，在案例叙述中有这样一段话，“面对不断出现政策性利好的股市，资金该何去何从？”我们专家给出的建议是卖掉股票和封闭基金11万。傻子都知道股票跌到最低处会涨，知道政策一直在出利好，这个时候(2005年10月)的股票市场已经洗尽了泡沫，上涨的概率远远大于下跌的概率。在这个小家庭并不着急用钱的情况下，专家却给出了卖掉股票和封闭基金的建议。这不能不说是本策划方案的一个败笔。

　　除以上三点外，在其他方面我觉得该理财师给出的建议都比较准确科学。

　　(四)

　　综上所述，我给这个理财方案打分为：80分。

　　理由：这个理财方案较好的体现了该家庭的特点，资金安排恰当，规划合理。

　　而该方案的缺陷么，不是很人性化，假如理财师自己处于对方的位置，我想这个理财师大概更能接受我的意见。

　　题外话：我认为一个好的理财师应该懂得站在对方的角度考虑问题，而不能一味的照本宣科。

    欢迎对本文及所引述的理财规划方案展开争鸣>>>

    来“理财师之家”论坛与各位业内人士交流>>>

[上一页]　[1]　[2]　[3]　[4]