重疾险新旧交替 如何投保更合适(3)

　　新产品费率：有升也有降

　　在此番重疾险集体更新换代的过程中，新版重疾险价格有升有降，也有基本维持不变的。

　　比如，平安的9款升级版重疾险中，除一款升级产品价格略调高之外，其余8款的费率与老产品相同，价格基本不变。

　　而即将于7月底上市的国泰人寿重疾险新品，保障的疾病种类将从原有16种增加到32种，由于翻倍保障了疾病种类，因此该公司内部人士称费率上浮是肯定的，但费率上浮的幅度将远远小于保障范围的增加比例。

　　早在今年4月就提前更新的信诚人寿“及时予”长期疾病保险，则因为保障内容的大幅调整和增加，而比市场上原有的同类产品价格上调不少。

　　业内人士预计，由于重疾险升级后存在一定的成本上升因素，因此各公司新版产品的价格普遍会有小幅上调，平均上涨幅度估计在8%~10%。

　　但也有费率小幅下调的，如人保健康的新版重疾险。根据人保健康上海分公司个险部刘先生的介绍，该公司新版重疾险比旧版重疾产品费率下浮了7%～10%左右。比如，10岁男孩投保10万元终身重疾险(10年交)，旧版的费率为4200元/年，而新版重疾不但疾病种类增加，责任免除减少，费率也降至3940元/年，降幅达到6.6%；30岁的男性投保10万元终身重疾险(20年交)，旧版费率为3630元/年，新版的费率下降至3480元/年。

　　“此次顺势下调新版重疾险产品的费率，主要是从几个大方向来考虑。首先，包括重疾险在内的健康险业务，有一个再保的原则，也就是说我们承保之后，要将这部分业务再保给国外的大型再保险公司，这样我们就会有一笔再保险费用的支出。

人民币升值，将直接导致我们的再保成本降低；第二，我们也考虑加息预期。如果持续加息，或出现减免征收利息税政策，那么我们保险公司存在银行的大额协议存款收益率将会提高；第三，我们借助此次更新产品之际，也在产品精算中加入了对未来医疗技术迅速发展的预期。我们认为，未来5~10年后，随着抗癌技术的发展，不少重大疾病的治愈率将显著提高，死亡率将明显下降。”人保健康上海分公司刘先生解释了该公司产品价格下调的原因。

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