重疾险新旧交替 如何投保更合适

　　文前提要：买重大疾病保险产品，价格不是唯一的决定因素，新老重疾险产品之间，可能会出现除外责任宽窄程度上的差别，还可能出现其他利益上的差异。到底要不要抢着买绝对价格比较便宜的老重疾产品，关键还是看自己的实际需求。

　　文/本刊记者 陈婷

　　今年8月1日起，所有在售重大疾病保险条款内容必须符合今年4月颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称《规范》)。随着这一“大限”日子的即将来临，从6月底7月初开始，一些保险公司悄然将旗下重疾险产品统一“升级”。

　　这些新推出的“改良版”重大疾病保险，到底有哪些新意？消费者面对“老”与“新”的更替，是否该追捧新版产品，还是应赶搭老产品的“末班销售车”？

　　“必保”之外增加“花色自选”

　　按照《规范》要求，8月1日以后销售的所有重大疾病保险保障利益部分，必须包含对6类“核心疾病”的保障，其余19种疾病，可根据各公司产品研发需要，自行选择是否纳入保障范围，但包括6种核心疾病在内的25种重大疾病表述，必须按照《规范》来统一定义。

　　此次平安寿险、人保健康、太平洋寿险、太平人寿等公司推出的重疾险换代产品，除了6种必保“核心疾病”之外，也全部将其余19种《规范》内出现的“自选”病种纳入了自己的产品保障责任中。

　　同时，为了体现自家产品的特点，在市场上“差异化竞争”中树立一定的特色，各家保险公司还开出了“花色”项目，在保障范围中增加了一些独特的疾病种类。

　　比如人保健康新版重疾险在25种规范定义重疾上增添6类“终末期疾病”，其中包括慢性呼吸功能衰竭、系统性红斑狼疮性肾炎、严重多发性硬化症、严重肌营养不良症等，使得人保健康重疾险的保障疾病种类达到了31种。

　　平安的新款重疾险产品系列在25种规范定义重大疾病之后，对女性客户自行增加了5种大病，对男性客户自行增加了3种，体现了“男女有别”的保障思路。

　　太平洋人寿新推出的新重疾险也在25种基础上，额外增加了5种重疾，如重大心血管疾病、呼吸道疾病、因职业关系导致的HIV感染(主要针对医护人员)，体现了对“常见重大疾病”的保护。

　　业内人士告诉记者，相信今后一个月内各家公司推出的新版重疾险都会有各自特有的“花色”疾病保障项目出现，投保者今后在选择具体产品时，也该看清楚、问清楚备选险种的疾病保障覆盖情况，根据自身需求的不同，进行差异化选择。