春色正浓，正是踏青游玩的好时节。不过消费者在外出赏景的同时，也要未雨绸缪，一份合理的保险规划必不可少。北京晨报记者将和消费者一起四问旅游保险，为消费者出游护航。

　　跟团出行

　　自己还要买意外险吗

　　在北京晨报记者调查中，很多市民都表示，出门游玩肯定需要购买旅游保险，但是他们选择跟团游，费用里一般都包含了保险项目。随后北京晨报记者打开某旅行社的官方网站，随机点开了西藏、云南等旅游线路后，看到费用中包含的保险项目多为“旅行社责任险”。

　　很多消费者看到这个保险，就以为自己的出行已经具有了充分保障。然而实际情况是，旅行社责任险的投保人是旅行社，是为旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成的事故埋单，但是如果是游客本人自由活动中发生的意外事故，就不在该险种的保障范围内。

　　因此，业内人士提醒消费者要注意区分“旅行社责任险”和“旅游意外险”，而后者一般由游客自愿购买，对游客个人原因产生的损失进行赔付，能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。

　　高危运动怎么上保险

　　对于很多普通的消费者而言，旅行社责任险和旅游意外险就是出行的标配了，然而随着旅游旺季的到来，如果游客参与潜水、跳伞、攀岩等高危运动项目，需要注意旅游意外险保险的免责范围，消费者需要投保一些专门针对这些项目的运动保险。

　　除了这些保险外，保险公司还推出了海岛游保险、境外邮轮短线保险、爸妈放心游保险、航班延误保险、高原保险等针对特定项目的旅游保险，为消费者提供全方位的保障。

　　自驾游

　　怎么买保险才靠谱

　　如果自驾游，很多车主认为自己给车辆购买了车险也就等于给自己购买了保障。实际上，车主所购买的车险，承包范围不包括车上财务的损失和车上其他乘客的人身意外。保险专家建议出行前根据车况、目的地及途中的路况，为汽车及车上人员增加足够的保障，可以另外购买自驾游保险。

　　同时，目前绝大多数保险公司都能够做到“全国通赔”。如果异地出险，无论在什么地方发生事故，都应第一时间拨打保险公司客服电话，获取专业事故处理指导，避免额外损失。

　　境外遇险如何保险救援

　　那么，如果游客在旅途中遇险，应该如何处理呢？北京晨报记者采访了某保险公司的相关负责人，他表示，“如果消费者在旅游过程中遇险，首先要在第一时间拨打保险公司服务热线报案，并且要尽量保存好各种材料。”

　　据了解，游客在境外遇险，要注意在规定的时间内填写完整的索赔申请表向保险公司递交索赔通知。除了索赔申请书，必要的身份证明、与事故有关的警方报告和医疗证明等资料也十分重要。同时，在签订合同时，游客也需要向旅行社提供准确的必要信息，并如实填写既往病史等信息，防止造成隐含风险而对游客的利益造成不必要的损害。

　　对于很多境外游的消费者而言，还需关注自己购买的出境游保险中是否包含24小时紧急救援服务。对于在异国他乡的游客而言，在遇险时投保人将得到包括被运送到医院、提供就医信息安排、住院垫付医药费、指示最近的大使馆等服务，对于初到海外的旅行者来说还是很实用的。

　　北京晨报记者

　　李小娟 张靖