人生中应尽快拥有的五张保单(2)

　　一旦出险，幸存者可直接向保险公司索赔。而遇难者家属则可向航空公司或者保险公司查询。在确认遇难者购买了某家保险公司的航意险后可向该保险公司索赔。具体来说，投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道事故发生之日起5　日内通知保险公司，因不可抗力导致的延迟除外。有效索赔期限，自被保险人或受益人知道或应当知道事故发生之日起，两年为限。

　　20元“航意险”即将退市

　　保监会下发的《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》，已经于2007年12月1日起正式实施。“通知”规定，废止现行的航空意外保险行业指导性条款，将航空意外保险产品开发权和定价权交给保险公司。

　　这意味着：航意险“每份保费20元，保额40万元”的统一规定，已从2007年12月1日起废止。今后保险公司在航空意外保险的开发上将“百花齐放”，投保人将有更多选择，有望以更低的价格买到更高保障的航空意外保险产品。

　　但目前各保险公司代销的航意险每张面值仍然为20元，而且各保险公司的航意险保单存量仍很大。为了降低成本，各保险公司的航意险保单都是大批量印刷，采用固定款式、条款和面值，出单时只需打印投保人名字、航班号及出单日期。预计这部分保单还需要一段时间进行“消化”，保险公司暂时不会对航意险面值进行调整。

　　目前，各保险公司已经开始陆续推出很多保险期限为一周、一月、一年不等的交通意外保险，成为航意险的替代产品，完全可以满足航意险的保障需求。专家普遍认为：此前20元的行业指导费率，实际上已经成为新航意险保单的销售价格上限。

　　Tips：

　　“航意险”中国路线图

　　1989年，根据《国内航空运输旅客身体损坏赔偿暂行规定》的有关要求，航意险开办。当时的中国人民保险公司与民航总局、国务院法制办一起研究制定了最早的航意险产品，分五种费率，即3元、5元、7元、9元、11元，分别保1万元、2万元、3万元、4万元、5万元。1993年，调整为5元、10元，分别保3万元、6万元；1996年，调整为10元、20元，分别保10万元、20万元。

　　1998年，央行颁发了“保额20万元、保费20元”的统颁条款，同时废止各保险公司原有航意险条款。

　　2002年10月，修订后的《保险法》规定，保险监管机构不再制定保险条款，统颁条款失去法律依据。2003年初，保监会废止统颁条款，公布了行业指导性条款？？“每份保费20元，保额40万元”。

　　此后，行业指导性条款成为主流产品，替代产品也逐步发展起来。2007年12月1日起，保监会废止了行业指导性条款，将航空意外保险产品开发权和定价权交给保险公司。　

　　第2张保单：旅行险

　　并非保额越高越好

　　选择跟团出游，大多数人会被告知旅行社已经投保了旅行社责任险，所以便认为自己不必再投保旅游意外险了。对此，专家指出，游客往往以为只要旅行社投保了旅行社责任险，不管什么问题都能找保险公司索赔，其实不是这样？？在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任。旅行社责任险是按照规定旅行社一定要承保的保险，且受益方为旅行社，如果旅客本人遭遇意外事故造成人身伤害或财产损失，并不在该险种承保范围之内。