文 本刊记者 陈婷

　　世界那么大，我们都想去看看。只是，如果因为各种原因导致发生旅程取消、延误、变更、延期等变数，肯定会徒增许多烦恼？若有适当的保障，就好多了。

　　 “本来，我和几个闺蜜是早就计划好，利用‘五一’再拼4天年假去尼泊尔来一次旅行。以前通过梁朝伟和刘嘉玲的婚礼了解过一些尼泊尔的神秘魅力，去年那部电影《等风来》更是激起了我们一定要去一趟尼泊尔的向往之情。可惜，你知道的，节前尼泊尔发生大地震，旅行社通知我们，为了安全起见，最近两个月前往尼泊尔的旅行团都被取消了。”

　　 小长假期间，上海的蒋小姐因此被迫在家“宅”了三天，天天只能靠刷朋友圈度日。

　　 那么，类似蒋小姐这样，因为旅行目的地发生各种自然灾害或者军事暴乱等不可抗力和各种客观原因，导致行程取消、缩短、延误、延期等变故，能否通过保险获得一定的补偿呢？

　　不可抗力导致旅行取消：可获赔

　　 因为当地发生战争、暴乱、地震、台风等重大事故，如果国家旅游局等权威机构也已发出了不要前往某一国家或地区的警示，而导致旅行团最终被取消了行程，或者个人自由行无法成行，那么肯定会导致游客有不少损失。在这样的情形下，如果游客投保的境外旅行险产品中含有“旅行取消”这一项保险责任，那么可以直接获得相应的补偿。

　　 美亚、安联、平安等保险公司的境外旅行险产品，通常都能提供这类补偿性质的保障。

　　 具体来看，以美亚“附加旅行取消旅程保险”为例，“本附加合同有效期内，若被保险人因以下事故需取消旅行，本公司以保单所载本附加合同项下的保险金额为限，赔偿被保险人因取消旅程所损失的所有预付而实际未使用且不可退还的旅行费用”，其中第（2）项即为“于旅行出发前七日因旅行目的地发生暴动、公共交通工具承运人雇员罢工、恶劣天气、自然灾害或发生突发性传染病”。

　　各种客观原因导致旅程缩短：可获赔

　　 如果已经身处某一旅行目的地，但因为当地发生暴乱、战争、重大自然灾害等紧急情况，在这类情形下，一般可以通过境外旅行险中的“旅程缩短”项目可获得相应的保障。大部分境外旅行险产品都提供因为暴乱等事件引发的旅程缩短赔偿责任。

　　 比如，2013年、2014年期间，泰国发生暴乱，导致已经身处该地的游客急着回国，旅程因此被缩短，肯定会导致酒店费用浪费、改签机票增加费用等情况发生，此时旅行社一般都不会负责游客损失，因为这类事件一般属于不可抗力，只能通过境外旅行保险申请理赔。

　　 而前几年欧洲冰岛火山爆发导致停航事件发生后，国内大部分旅行社都已经承诺，因火山事件需要取消前往欧洲的旅行团的，可以全额退换还没有发生的团费，除了已经花费的签证费等。但是对于当时已经身在欧洲，遇到这次旅行行程却不得不缩短的游客，是否能得到旅行社的退款？如果事前投保的境外旅行险中包含旅程缩短或取消责任，则还未使用、且旅行社不退还的那部分旅游费用，可以获得赔偿。这样还是非常不错的。

　　根据条款定义，导致旅程缩短的原因可以有很多，典型的包括直系亲属身故或重危病导致旅客必须回国探望，被保险人在旅行途中得急病重病需要取消行程转而去治疗，或因突发的自然灾害，或者是旅行目的地当地发生传染病等，大多数比较重要、紧急、合理的原因导致无法正常继续旅行的，投保者可以向保险公司申请相应的理赔。

　　这样看来，这一保障责任也是非常实用的。毕竟，除了航班延误，旅行过程中各类突发的事件、疾病等，概率也是不小的，而且也是令游客最担心的事情之一，有了这类保险保障责任可以减少不少损失。

　　当然，旅行缩短或取消的赔偿金额也是有限制的，按条款规定的为准。

　　旅程变更和旅行延误：也有相关保障

　　 2015年春节期间，何小姐和闺蜜一起去菲律宾自助游，以潜水来纪念两人相识15周年。不料，由于受台风影响，去塔比拉兰的船停航了。结果那天何小姐一行未能如预期般入住预订的蜜蜂农场的房间。而按照预订政策，农场收取了何小姐她们首晚的房费作为取消费。

　　 何小姐清楚知道自己所投保的“安联旅行宝”有提供旅行变更和旅行延误的保障。只是，自己的情况符合哪一个保障范围，需要出示什么资料，她就不清楚了。于是，何小姐上网联系了安联财险在线客服，并根据客服人员的指引，拿到船运公司出具的停航证明，以及农场出具的无入住和无退款说明。回国后，何小姐向安联财险提交了理赔申请。

　　 据介绍，旅行变更是指旅行前或旅行期间，因被保险人或直系亲属身故、严重伤病住院、恶劣天气、自然灾害等被迫变更行程，可获赔已预付但实际未使用且不可退还的旅行费用，如住宿费，门票和机票等。

　　 旅行延误则指被保险人所搭乘的公共交通工具因保单列明的原因连续延误至保险单所载明的时间，则可获得赔偿。而常见的出险原因包括恶劣天气、自然灾害和航空管制等。

　　 两者之间的区别，在于一个是对被保险人实际的费用支出进行弥补，一个是对被保险人浪费的时间给予经济补偿。

　　 “有时候，在一趟行程里，两者有可能一并发生”，安联财险的高级理赔经理陈小姐解释说，“何小姐的遭遇则符合这一情况。”

　　 安联财险的理赔人员在核实了何小姐提供的材料后，确认台风使得何小姐未能如期入住农场，属于恶劣天气所导致的旅行变更，可给予理赔。此外，由于台风引起轮船停航，连续延误的时间也达到保单所载明的4个小时，因此可同时获得旅行延误的理赔。

　　 此外，据介绍，相比起旅行延误，申请旅行变更的理赔所提供的材料要更详细一些。例如，若是因为被保险人或直系亲属严重伤病住院，则需要提供住院证明以及直系亲属关系证明；如果恶劣天气造成无法如期入住酒店而被收取费用了，则要提供预付款证明，以及能显示酒店扣费的预订政策。

　　 但是必须提醒的是，旅行变更和旅行延误这两种保障都不接受由主观意愿造成的损失作为索赔依据。

　　各种客观原因导致航班延误：可获赔

　　 同时，现在市场上大部分的境外旅行险产品中，都已经含有“航班延误”这一条保障责任。

　　 所谓航班延误保障，大多数条款定义为“投保人搭乘之交通工具因恶劣天气、机械故障等不可控因素，延误启程或抵达时间超过原计划若干小时，则可以按每小时xxx元获得赔偿，且上限金额为xxx元”。

　　 对于哪些原因导致的航班延误，才能获得保险理赔，主要是看条款中的约定。有些产品中，罢工、暴动、恐怖活动等导致的航班延误，也列入可赔偿的合理原因之内。但有些产品中，这几类行为是列为除外责任的，只有天气等自然因素导致的航班延误才能获赔。而天气原因中，有些条款规定得非常细致，暴风雨、暴风雪、火山、泥石流等列在可赔偿范围内，但地震、地陷等却又不在赔偿范围内。

　　 与此类似，一些境外旅行险产品还包含了“航班取消”责任。

　　 了解了这么多与旅程变更有关的境外旅行保险产品中的各项责任，下次挑选具体产品的时候，可要记得仔细查看，了解清楚哦。