泰康人寿投连险产品品鉴聊天实录(3)

泰康资产管理有限责任公司权益投资部投资经理严志勇博士做客新浪聊天室。

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　　主持人：刚才水皮老师也给我们介绍了他个人认为网上销售是泰康人寿这一款投连险最大的优势。我们请叶总介绍一下到底怎么样在网上购买这款产品？

　　叶缚鹏：目前这一款产品是跟工行合作，消费者、投资者如果想买我们的产品，必须有工行的借记卡，最好开通工行的网上银行，没有如果开通，凭借记卡也可以在工行网上开通。我们在工行的网上也有链接，可以到我们的网站上，当然客户也可以直接到我们的网络去，网址是http：//info.taikang.com/wnitlink/index.html。大家觉得合适，就可以进入到我们的投保页面，按照上面的指导程序进行就可以了。

　　主持人：水皮老师刚才也介绍到，投连险的初始费用还是蛮高的，而且只有到一定年限之后，才能将大部分的钱投资到投资账户上。现在就请您介绍一下安心

　　叶缚鹏：我来跟大家介绍一下。

　　我刚才介绍我们这个产品了的基本费用有三块，一个是前端费用。另外一个是后端费用。还有一个是投资帐户里面每年收一个投资管理费。前端费用是1.5%，投资投10万就是扣除1500块钱，剩下的钱都可以按照客户的需要，比如指定哪个帐户，每个账户百分之多少都可以。我们按照客户指定的比例将钱进入投资帐户里进行投资增值。

　　主持人：10万块钱进入投资账户的是多少钱？

　　叶缚鹏:98500。客户购买这个产品之后会有一个基本的身故保障，是帐户价值的101%。

　　主持人:能给我举例说明吗？

　　叶缚鹏：基本的保障其实是一点点，比如说我们买基金，投100块钱，过了一年后变成了200，假如一年以后我身故，假如不幸发生身故这种事情，我从基金公司里拿出来是200块钱。如果买了这款投连险，假如也是由100第二年增值到200，如果身故就可以领202。

　　主持人：实际上保险的比例不是特别大。

　　叶缚鹏:不是特别高。

　　主持人：我知道有一些消费型的意外保险，比如说花200多块钱，可以买10万的身故额度，跟您讲的这个是一样的吗？

　　叶缚鹏：我刚才说的是基本部分，我们还可以选，客户如果愿意保障，我们有很多种保障。目前有一个分部保障，比如说觉得基础保障不够，要100万的保障也可以选，我们有一个费率，算出来值多少钱，就从他的投资帐户里每个月扣。可选是要花钱的，刚才说的基本的是保险公司免费送的。

　　主持人：如果我想投100万的身故保险，会从我的投资帐户扣多少钱？

　　叶缚鹏：我们的费率是很低的，是市场上平均水平的一半。大概如果是30岁，大概是万分之六，万分之七。

　　主持人：也就是从我投资帐户里一年扣600、700，一旦我不幸身故之后就能拿到100万？

　　叶缚鹏：对。

　　主持人：这个帐户里既有保险的部分又有投资的部分，如果自愿，投资者可以自定设？

　　叶缚鹏：对，设一个投资帐户，保费定期可以扣过来。

　　主持人：请教一下水皮老师，您会从投连险里设一个保障的帐户吗？您觉得作用大吗？

　　水皮：如果我纯粹是投资的话，我不会选择它的，因为没有必要，我可以买基金，甚至如果我有自己操作爱好，肯定自己操作，因为这是一个乐趣。

　　我跟他们也沟通，实际上做投连险是一种被动的投资，是相当被动的投资。事实上是理财的概念，你一定是有钱在前，而不是靠这个发财的，靠这个发财不要做这个。保险的一个特点是有备无患，你要知道往往做投资的人是头脑发热，挣的多了想挣的更多，挣了更多想挣的更更多。所以，那种欲望是膨胀的。膨胀的结果就是往往会在风险最大的时候是看不见风险的。这个是主动投资的一个最最要命的弊端，就是非理性。

　　主动性投资到最后都是非理性。你如果要强迫自己的投资是相对理性，怎么办？劝你最好被动投资。

　　主持人：就是买投连险？

　　水皮：投连险是一种，是被动投资，一个是交给别人去做。第二，别人是按照严格的比例给你配置的，资产是一种配置方程。你想激进，你想头脑发热都没有机会，这是一种被动投资，这种被动投资是可以走得远的，是比较长的，一开始我就跟你讲这是一个长线投资。保险资金从时间长度来讲都是长线资金，是一个相对可持续稳定的资金源。

　　主持人：刚才水皮老师又一次强调了长线投资。这儿我就想到一个问题，比如还拿刚才以我来举例子，我有10万块钱闲钱买了投连险，过了两个月可能又有了2000或者3000块钱，我想请问后续如果我再加买是什么样的一个情况？

　　叶缚鹏：我们是允许他不定期交费的，随时加，我们可以随时追加投资，随时可以选保障。如果开始买了10万以后，后面再买两千也可以，再买也是一样。

　　主持人：费用还是一样？

　　叶缚鹏:还是按照1.5%来收费。我们现在这个产品里分为两档，100万以下是1.5%，100万以上只收固定的2000块钱。

　　主持人：钱越多越优惠。

　　叶缚鹏：对。

　　主持人：一百万是一次性的？

　　叶缚鹏：一次性的。

　　主持人：如果投资人及时用钱，就不得不把钱拿出来，虽然它是一个长线品种，但可能也会有人有退保的需要，退保的时候能够把我全部的钱退回来给我们吗？

　　叶缚鹏：我们这里有一个后端费用1%。投保后五年之内退保会收1%的退保费用，如果原来有100万，5年之内退保我们就收1万，5年以后退保不扣任何钱。

　　主持人：5年以后全部的钱都可以拿走。

　　叶缚鹏：对。

　　主持人：是指用于投资帐户的那种？

　　叶缚鹏：对。

　　主持人：除掉保险那一块？

　　叶缚鹏：对。保障那一块是属于消费型，你已经享受了保障，要不断扣钱。