新车险登场 投保该注意啥

　　主持人：金苹苹 时间： 2007年4月5日

　　专家： 严建国人保财险上海分公司车险部总经理 朱俊生保险资深人士 首都经贸大学博士

　　新车险甫一登场，其“统一”的标准让不少车主一下子失去了判断标准。原来还可以价格等因素来决定自己的购买选择。现在买“新车险”该怎么选择？其中要注意哪些问题？“新车险”在统一的标准下，会不会还可以有创新的内容、让投保人有更多个性化的选择？……

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　　新旧区别在覆盖范围和调节系数

　　游客2877：新车险和旧车险有什么区别？

　　朱俊生：关于2007版行业条款与2006版行业条款的区别，保监会有比较详细的解释。新车险和旧车险在大的方面基本一致，如新版车险行业条款仍然为A、B、C三套，保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异。但新车险也有一些变化，包括：第一，进一步扩大了覆盖范围。涵盖了车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等8个险种；第二，对费率调节系数进行了简化和规范。取消了与风险关系不紧密的系数，实现了与交强险的进一步衔接；第三，完善了条款约定。新版车险行业条款结合运行实际，对于条款约定不明确、实务中易引起纠纷的内容，在文字表述上进行了修改、完善。

　　游客7458：听说新车险有A、B、C三款，不知道它们的不同之处是什么？是针对的人群不同？还是针对的公司不同？

　　严建国：作为行业标准产品，A、B、C三款的保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异。最大的不同在于条款体例，A款是分客户群、分车种、分险种的个性化产品体系；B款是综合条款体例；C款为分险种的条款体例。A、B、C三款的费率结构、费率水平和费率调整系数基本上是完全相同的。因此，无论是条款、还是费率，差异主要在于表现形式不同，实质内容基本一致。

　　选择时更应注重服务

　　游客9667：据说新车险价格相差不大，那么我们作为消费者，在选择购买的时候该怎么选啊？

　　朱俊生：首先，车险包括主险和附加险，涉及的风险也不少，需要考虑的因素也很多。建议您应结合自身实际情况，充分考虑自身风险保障需求，在此基础上决定投保的险种。 其次，应特别注重保险公司的服务能力。汽车发生小额损失的概率相对较高，免不了经常和保险公司打交道。因此，车险产品的价值很大程度上体现在服务方面。因此，您可以根据自己过去的经验以及别人的口碑，选择服务比较好或服务网点多，服务优质、便捷的保险公司投保。

　　游客2421：这次新出台的车险，打折的最低幅度是多少？保险公司会有自己的浮动空间吗？

　　朱俊生：打折的最低幅度不能一概而论，主要取决于您的情况再多大程度上符合费率调整因子的规定。比如，新车险的浮动系数将历史赔款记录分为7档：上年发生5次或以上赔款的，系数1.3；发生4次赔款的，系数1.2；发生3次赔款的，系数1.1；3次赔款以下或新保客户，系数1；上年无赔款的，系数0.9；上两年没有赔款的，系数0.8；上3年没有赔款的，系数0.7。

　　部分调整险种价格变化不大

　　游客5139：听说这次第三者责任险价格的变化比较大，是不是真的？

　　严建国：2007版行业条款根据客户风险对价格水平进行了适度调整，总体的思路是使费率水平与客户实际风险状况更加匹配，增强车险费率整体上的公平性与合理性，对风险低的优质客户更为有利。因此，不同公司、不同险种、不同客户群费率水平有升有降，但调整幅度都不大，基本保持了费率总体水平的稳定。

　　游客5476 ：听说划痕险涨价了？为什么涨价？还有哪些附加险涨价了？分别涨幅多少？

　　严建国：在保持费率基本稳定的前提下，根据行业条款的要求对部分险种、部分客户群的费率水平进行了适度调整，但调整幅度都不大，尽可能减少费率调整给消费者带来的波动和不便。调整的主要思路是促进风险与保费的匹配，使费率水平更加合理，更好的体现客户的风险状况，对风险低的优质客户将更加公平。

　　游客9987：我家的车子是6座以下的家用车，听说这次盗抢险变成主险了，那么我这样的车的投保费率是不是要增加呢？

　　朱俊生：在07版三款基本条款中，除机动车第三者责任险和车辆损失保险外，盗抢险也成为主险。这就是说，车主可以在没有投保三者险和车损险的情况下，直接选择投保盗抢险。而原来您只能先投保主险，才能选择盗抢附加险。这其中主要是投保方式的变化，应该对费率没有必然的影响。

　　（金苹苹 整理）

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