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　　作者：铁观音01[微博]

　　各种“宝”类产品，由于片面宣传高收益，让人误解各种“宝”们都是高收益的投资品种，其实，各种宝基本是连接货币基金，正常收益率在3-4%，不要期望太高，目前收益6-7%是一种不正常状态。

　　“宝”类产品与银行存款和专项理财产品相比，主要有三点优势：一是它具有活期存款的灵活，定期存款的利息；二是“爱富但不赚贫”，投资门槛低，适合大众投资；三是网络消费的快捷方便。

　　这三点也应当是投资“宝”类产品的主要目的，即“宝利来”。用“宝”，就能带来便利和利润。

　　目前众多的“宝”类产品，大致可分为2类：一类是纯理财型的，一类是消费赚理财型的，各有长处和不足。

　　纯理财的宝类，优点是资金安全，提现只能提到自己的银行卡中。不足是只能理财，不能用于网络消费。

　　消费的宝类，则相反，网络消费方便，但资金安全性不足。将它们组合使用，可扬长避短。

　　我使用的是活期宝和余额宝的组合。理财用活期宝，支付、转账用余额宝。

　　银行卡的闲散资金集中起来后，金额就相对较大，此时资金安全是主要的，就统一“归零”到活期宝。活期宝只能提现，不能消费，而且提现只能转到自己对应的银行卡上，别人不可能提走，保证安全。

　　同时投资少量资金(日常消费额度)存放于余额宝中，一是方便日常网络消费，二是“充值”到余额宝的资金不能提现，取款操作查对繁琐。

　　需要向外汇款时，从“活期宝”提现到银行卡，再从银行卡充值到“支付宝”，然后用支付宝转账到对方支付宝或银行卡账户中。这样操作可以省去网银的跨行、异地等转账手续费(支付宝目前手机转账不收费、电脑端收费也比银行低很多)。

　　网购消费较大金额时，同样先从“活期宝”提现到银行卡，再充值到余额宝进行支付。

　　当然，你也可以不充值，用快捷支付。但我不赞成这样做，如果开通快捷支付，就绑定了银行卡，那么支付宝的安全漏洞也就直接转移到银行卡上了。一旦支付宝的密码被破解后，就可以直接把银行卡中把钱转走了。现实已经有过此类的案例。所以，我不建议开通快捷支付，保持银行卡与支付宝之间的隔离状态，以保证银行卡内的资金安全。如果你没有开通网银，可先绑定银行卡快捷支付，支付完成或充值成功后，即时取消快捷支付绑定。为了资金安全，不要怕麻烦。

　　如此组合使用，可使我们在享受互联网带来的方便快捷的同时，保证资金的安全。