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　　姓名：杨卫栋[微博]

　　2013年是各类理财“宝宝”的元年，我们小散户开始了理财历程。作为金融从业者的我，也加入了“宝宝”理财的行列，毕竟将每月结余的资金放到理财“宝宝”中，收益比银行活期要多出10几倍。从春节后开始投余额宝，到理财通、活期宝，再到掌柜钱包，不同的宝类经历，体验度差异很大，给大家分享一下我的理财经历。

　　余额宝

　　过完春节，我将闲散的资金转到了余额宝，收益还算不错，基本维持在6%以上，每天看着几块钱的收益入账，相当开心；除了每天享受收益的快乐外，通过支付宝跨行资金转账不收手续费，还信用卡、缴水电费也特别方便，另外还是移动购物，所有均在移动手机操作，避免了去ATM机或银行柜面排队的烦恼。但是到2月底，余额宝收益在不断下滑，每天收益在缩减，此时腾讯理财通上线一段时间了，且比余额宝收益要多，我将余额宝的部分资金转账到了腾讯理财通。

　　理财通

　　理财通当时是闭环操作，即绑定的银行卡和理财通之间资金的转入转出，感觉安全性有保障(余额宝操作虽然不是闭环，但是登陆有手势密码，安全性也有保障)；理财通的收益要比余额宝高，每天除了查看手机余额宝收益外，通过微信查看理财通收益。但是过了一段时间后，微信理财通开通购物路径，也就是说理财通资金操作不再是闭环形式，安全性受到威胁，并且理财通只能在移动端操作，无法实现PC端的操作，如果手机丢失，为更改密码或是赎回资金带来了不便。在3月初将理财通的资金全部转移出来，开始关注天天基金网的“活期宝”。

　　活期宝

　　在天天基金网注册绑定银行卡时，需要验证账户，即：银行卡的1元资金被天天基金网划走。开始为了安全考虑，转账100元到活期宝进行测试，转入后资金被冻结，只有在T+2日，看到收益后，资金才能赎回，体检度对我来说是最差的，因为T、T+1日资金是冻结状态，资金流动性受到限制。虽然活期宝资金的操作是闭环式(即：活期宝与绑定银行卡之间资金流动)且可以选择多种货币基金，但是考虑到活期宝资金流动性太差，收益不如余额宝和理财通(活期宝收益波动性很大)，无法实时到账(如果实时到账，活期宝账户必须预留1元，普通到账的话，需要T+1日)的因素，将活期宝的资金转了出来，账户测试的1元钱在5个工作日之后才到账。

　　掌柜钱包

　　3月初，监管部门对第三方支付的限制闹得沸沸扬扬，让我们这些小散户感觉到货币基金要受到限制了，对我们工薪阶层来说，资金安全是第一位的，其次是资金流动性和收益。无意中看到了兴业银行掌柜钱包的上线，在其他宝类理财产品收益率跌破6%以后，唯一一只收益率保持在6%以上的货币基金，且资金流动性极佳，是实时到账，不受银行卡快捷支付额度的限制。于是，我办了一张兴业的储蓄卡(为了实现实时到账，其他银行的卡实时到账受到一定限制)，开通了掌柜钱包，将余额宝的所有资金转入到掌柜钱包，每天万元收益比余额宝要高2角左右，虽然收益率也在下滑，但是相对稳定，不会出现大幅的波动。兴业银行理财卡手机银行跨行跨地区转账不收任何手续费，因此我是将工行卡通过余额宝转到兴业银行卡，再将兴业银行卡的资金转到掌柜钱包，如果想取现，是将掌柜钱包的资金转到兴业银行卡，再将兴业银行卡的资金转账到工行卡，且是实时到账，无手续费(毕竟兴业银行卡的物理网点较少，取现不方便)。

　　目前，利用余额宝进行还信用卡、跨行转账、缴水电费，利用掌柜钱包理财。虽然资金转移需要操作很多步，但是到账及时性体验度极佳，均在秒内完成。以上就是我对各类理财“宝宝”的体验。